距離虎年新春進(jìn)入最后的倒計(jì)時(shí)，在忙著收拾心情準(zhǔn)備狂歡度假的時(shí)候，口袋里的錢包也蠢蠢欲動。給老家的父母匯款送上大紅包，去便宜的地方淘點(diǎn)超值的年貨，舉家外出旅游過節(jié)……熱熱鬧鬧的過年行動都需要錢包出動，一不留神，就可能掏個(gè)底兒掉。高高興興過個(gè)年，明明白白省著花，理財(cái)周刊準(zhǔn)備了6個(gè)春節(jié)理財(cái)錦囊，送給讀者拜個(gè)早年。

　　6大理財(cái)錦囊過節(jié)大派送

　　【轉(zhuǎn)賬錦囊】

　　歲末年關(guān)，資金又要大搬家。記者對比發(fā)現(xiàn)，柜臺匯款在費(fèi)用、便利性上均不具優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行更能省錢。

　　妙計(jì)1 　光大網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬最便宜

　　建行、招行柜臺轉(zhuǎn)賬的費(fèi)率最低，為轉(zhuǎn)賬金額的0.5%，工行、中行、農(nóng)行、郵儲、民生等銀行均為轉(zhuǎn)賬金額的1%。

　　與傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行成本較低，因此絕大部分銀行的網(wǎng)銀收費(fèi)較傳統(tǒng)柜臺都要低許多。目前網(wǎng)上銀行也成為最重要的支付手段。

　　以跨行轉(zhuǎn)賬為例，工行和建行則分別按照0.9%、0.5%的比例來收取，最高限額分別為45元/筆和25元/筆。而股份制銀行的收費(fèi)較為低廉，華夏銀行為0.3%，交通銀行為0.2%，光大電子銀行打折力度較大，跨行轉(zhuǎn)賬按匯款金額的0.15%收取，為柜臺的三折。浦發(fā)銀行同城本行匯款為免費(fèi)；同城跨行匯款手續(xù)費(fèi)最低2元，最高10元封頂，同時(shí)，使用浦發(fā)銀行網(wǎng)銀異地匯款的手續(xù)費(fèi)最高30元。

　　這一點(diǎn)優(yōu)惠，在大額轉(zhuǎn)賬時(shí)尤其明顯。譬如，在光大銀行柜臺做一筆一萬元的跨行轉(zhuǎn)賬需要50元手續(xù)費(fèi)，但是在光大網(wǎng)上銀行做相同業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)只需要15元。

　　網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬要注意資金到賬時(shí)間，一般來說同行轉(zhuǎn)賬為即時(shí)到賬，而異地跨行轉(zhuǎn)賬最晚要到第三天才能到賬。匯款時(shí)應(yīng)查清各家銀行的到賬時(shí)間。

　　妙計(jì)2 　手機(jī)銀行門檻高、費(fèi)率低

　　相比柜臺和網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行是目前多家銀行大力推行的一種支付方式，其推廣力度和優(yōu)惠最大。

　　譬如，建設(shè)銀行手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為交易額的0.15%，比網(wǎng)上銀行還便宜0.1%；工商銀行為交易額的0.2%，比網(wǎng)上銀行便宜0.5%；光大銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)為交易額的0.1%。而在2010年1月1日至3月31日，浦發(fā)銀行甚至打出了“使用手機(jī)銀行匯款手續(xù)費(fèi)全免”的優(yōu)惠牌。也就是說，如果您轉(zhuǎn)帳10萬元，使用浦發(fā)銀行手機(jī)銀行一下子就可以節(jié)省掉100多元的手續(xù)費(fèi)。

　　手機(jī)銀行是基于短信的銀行服務(wù)，用戶隨時(shí)開機(jī)都可以收到銀行發(fā)送的信息,從而可在任何時(shí)間與地點(diǎn)對劃轉(zhuǎn)進(jìn)行確認(rèn)。

　　不過，目前并非所有銀行都開通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。此外，要通過手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)首先所持手機(jī)必須具有上網(wǎng)功能，并開通手機(jī)銀行。該項(xiàng)業(yè)務(wù)銀行端不收取費(fèi)用，但需要支付流量費(fèi)。如中國移動的GPRS按照0.01元/kb收取，電信CDMA按照0.02元/kb收取。如果是包月的話，手機(jī)服務(wù)商收取3-16元不等的月服務(wù)費(fèi)。

　　【生錢錦囊】

　　今年春節(jié)股市休市長達(dá)9天，為了避免資金躺在賬戶中閑置，銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品和無固定期限理財(cái)產(chǎn)品值得一試。

　　妙計(jì)1 　春節(jié)版理財(cái)產(chǎn)品收益可觀

　　目前有部分銀行專門推出春節(jié)版理財(cái)產(chǎn)品，如光大銀行的T計(jì)劃春節(jié)理財(cái)限量版、浦發(fā)銀行推出的“匯理財(cái)穩(wěn)利系列春節(jié)假日理財(cái)計(jì)劃”。這兩款產(chǎn)品均是為春節(jié)期間量身定做，從2月8日開始發(fā)售。光大銀行的T計(jì)劃2010年第四期產(chǎn)品，從2月13日放假開始到22日假期結(jié)束終止，產(chǎn)品期限為9天，既不影響節(jié)前節(jié)后的股票投資，該產(chǎn)品10萬元起點(diǎn)年化收益率為2%，50萬元起點(diǎn)年化收益率達(dá)到2.4%。

　　而投資者在申購該產(chǎn)品時(shí)，將同時(shí)開通光大銀行明星產(chǎn)品陽光理財(cái)活期寶業(yè)務(wù)。相對于一般理財(cái)產(chǎn)品申購日到收益起始日間的收益空白，運(yùn)作期內(nèi)享受產(chǎn)品本身的高額收益。簡單來說，如果投資者在2月8日就申購了該產(chǎn)品，在2月8日至2月13日期間，申購資金可享受1.68%的投資收益，而一般理財(cái)產(chǎn)品在這期間是按照活期利率0.36%來計(jì)息。

　　浦發(fā)銀行近日也推出了保證收益型產(chǎn)品———“匯理財(cái)穩(wěn)利系列春節(jié)假日理財(cái)計(jì)劃”，2月12日起計(jì)息，2月22日可返還本金及收益。該產(chǎn)品也根據(jù)起點(diǎn)金額的不同共分為三款：10萬起點(diǎn)檔的年化收益率1.78%，100萬起點(diǎn)檔的年化收益率1.88%。這款產(chǎn)品保證收益，其風(fēng)險(xiǎn)較光大的產(chǎn)品更低。

　　妙計(jì)2 　常規(guī)短期產(chǎn)品先看贖回期限

　　早在去年，為了滿足投資者資金流動性的要求，各家銀行陸續(xù)推出無固定期限或超短期理財(cái)產(chǎn)品。所以，除去以上兩款專門為春節(jié)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品之外，常規(guī)的短期理財(cái)產(chǎn)品也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

　　目前，市場上超短期銀行理財(cái)產(chǎn)品主要有工商銀行“靈通快線”、中國銀行“日積月累”、招商銀行“日日金”、“流金歲月”以及中信銀行“理財(cái)超快車”等。以工行“靈通快線”為例，7天的年化收益率1.6%、2周的年化收益率1.7%。在簽了自動購買協(xié)議后，還可以設(shè)置起購金額與贖回金額。招行歲月流金7天理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為1.7%。這些產(chǎn)品都是以5萬為投資起點(diǎn)。

　　在選擇春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，贖回時(shí)間和贖回費(fèi)用也是消費(fèi)者需要考慮的。交行的春節(jié)理財(cái)產(chǎn)品稱春節(jié)后的工作日即可返還，而前期曾發(fā)生不少銀行的超短期理財(cái)產(chǎn)品暫停贖回，影響了投資者打新股，所以投資者最好早做準(zhǔn)備，看清產(chǎn)品申購贖回的期限。一般超短期理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用很低，但部分銀行也設(shè)置了認(rèn)購和贖回費(fèi)用，為資金的0.5%—1.5%。部分產(chǎn)品還對贖回設(shè)置了限制，如果沒有達(dá)到規(guī)定期限，銀行會收取一定比例的贖回費(fèi)用。