消費者應該怎么管理自己的一大堆銀行卡呢？專家認為，應盡量減少開戶銀行數量，把手中的卡集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。

　　日常消費卡：不要隨身攜帶太多錢。估算一下自己的日�；ㄤN，卡里長期保持一個相對穩定數額即可。日常消費卡由于隨身攜帶，所以錢不可過多。錢太多，一是不安全，二是花錢難以控制。

　　投資卡：集中投資細算收益。可以用這張卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通，其實這樣做，并不妥當，主要是不便于核算投資收益，每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用于投資，看好了某個投資品種，計劃投資多少錢，按額度轉錢到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高。投資卡不要隨身攜帶。對于各家銀行紛紛推出的人民幣理財品種等長期理財項目也應該將資金先打到投資卡上，再進行投資。

　　資金積累卡：設定“錢生錢”功能。既然消費卡、投資卡原則上都不應有太多的活期備用金，因而，每個人或者家庭還應有一張資金積累卡。如果個人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二：第一，積累資金，第二，負責向投資卡、消費卡劃轉資金和支付劃轉水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業務，一般都設有資金門檻，資金過于分散，就難以享受有些銀行服務。并且資金積累卡一定要開設活期自動轉存定期功能，避免利息損失，讓錢生錢。

　　此外，開通網上銀行業務，可以讓自己的固定支出輕松調撥。如果條件允許，消費者可以把水電氣、物管、按揭、電話、手機、上網包月等各種固定支出放在一張卡上(也可以和消費卡合二為一)，定時按具體需要劃轉資金。最好將資金積累卡同時開通網上銀行，這樣坐在家里就可以輕松自如地調撥自己的資金了。資金使用效率自然會提高。(河東)