保險專家:三類人群不適合購買投連險

      2009-03-27 10:45     來源:新華網     編輯:肖燕
        當前,投連險已成為不少投資者居家理財的一個主要理財產品。“不是所有人都適合購買投連險。”重慶保險專家說,投連險是一個風險自擔的投資理財產品,沒有保底收益,其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤,保險公司不承諾投資回報。保險專家建議,以下三類人群不適合購買投連險。

          其一,只有保障需求的人不適合購買投連險。“投連險是一種投資型保險,在保障方面沒有純消費型保險充分。”重慶保險專家說,投資者購買投連險后,交付的保費按照保險合同分為兩個部分:一部分進入保險賬戶,給予投資者壽險保障;另一部分進入投資賬戶,即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作,投資者通過投資賬戶凈值增長實現收益。因此,只有保險保障需求的人不適合購買投連險,而應從規劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。

          其二,老年人不要購買投連險。重慶保險專家說,投連險允許保險公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風險“雙高”類產品,加上購買投連險需要支付初始費用、保單管理費、資產管理費、手續費等費用,投資者需要承擔為數不小的“收益損失”風險。因此,風險承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險。

          其三,短期需要動用資金的人不要購買投連險。“投連險適合長期投資。”重慶保險專家說,從短期看,無論資本市場表現如何,投連險都很難讓投保人完全滿意。此外,如果因為短期急用資金被迫將產品贖回,投保人將要為此付出一定的退保費用。根據投連險精算規定,投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減,分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%,在第六年以后退保費率才歸零。

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