各家銀行的信用卡夏季促銷活動如火如荼，但精明的胡女士從不會因為銀行的促銷活動而亂了方寸。她和丈夫各有一張金卡信用卡，并堅持日常消費用信用卡支付，她家很多家居用品都是用信用卡積分兌換的。胡女士最大的用卡經(jīng)驗是，銀行越是鼓勵你的，你越要小心；用好免息期能為持卡人帶來真正的實惠。

　　慎用分期付款

　　信用卡一般都有分期付款功能：持卡人在進行購物或消費的時候，可選擇將購買的商品或者服務(wù)的總價，平均分成3期、6期、12期或者24期等若干期數(shù)分期支付，每期根據(jù)信用卡賬單按時償還款項。

　　各家銀行非常希望持卡人使用這項功能，宣傳、推廣不遺余力。

　　“我基本上不用分期付款。可能沒畢業(yè)的大學(xué)生、剛上班的年輕人喜歡這些功能吧。”胡女士說。從事財務(wù)工作的胡女士發(fā)現(xiàn)使用分期付款并不劃算：很多銀行都會打出“免利息”的口號，但對“手續(xù)費”卻隱而不談，其實手續(xù)費也會讓你破費不少。例如用某銀行信用卡在蘇寧電器購買一部SONY T200數(shù)碼相機，總價為3000元。如果選擇分六期支付，盡管每期的還款額只有500元，利息為0，但要憑空多支付2.5%的手續(xù)費，即125元。

　　由此，胡女士明白了一條最簡單的道理：凡是銀行大力宣傳的，一般是銀行獲利比較好的。也就是說，這個產(chǎn)品對消費者未必實惠。

　　此外，盡管持有金卡，信用額度2萬多元，胡女士給自己定的鐵律是，每月消費決不超過上月工資額；不用信用卡取現(xiàn)；全額還款而不按最低還款額還款等等。“因為取現(xiàn)的手續(xù)費、利息都很高。按最低還款額還款的話，循環(huán)利息更是不得了。”胡女士解釋。

　　用足免息期

　　“我一般把每月還款日和消費結(jié)算日記得很牢。臨近結(jié)算日盡量不刷卡，一過結(jié)算日就把前兩天計劃好要買的東西去刷卡買來。”這是胡女士最大的用卡心得。

　　實際上，銀行在推銷信用卡時宣傳的“長達50天的免息期”等等，指的是最長可以達到的天數(shù)。如果你使用不得當(dāng)，很可能免息期不足20天。

　　例如，賬單結(jié)算日是每月25日，最后還款日是每月13日。如果你在25日刷卡消費，那么這筆消費當(dāng)天就會被記入賬單，到13日還款的話，只有18天(按每月30天計算)。但如果26日消費，只有到下月25日才記入賬單，下下月的13日再還款，免息期48天。

　　“要牢記每張卡的結(jié)算日和還款日，所以申請兩三張信用卡足夠了。要不然不僅會忘了賬單日，享受不了免息期，還容易忘記還款。”胡女士總結(jié)。

　　胡女士基本養(yǎng)成了刷卡的消費習(xí)慣。“只要能刷卡的地方我都用信用卡，哪怕是去小店買飲料。”胡女士笑言。

　　胡女士和丈夫都是這樣的信用卡“達人”。現(xiàn)在他們不但用明天的錢來支付今天的消費，而且獲得了許多消費積分，可以換禮品，可以換大餐，還可以抵扣消費。(記者 高改芳)