今年39歲的蔡云，在一家國有企業(yè)做行政工作，3年前與妻子離婚后，與上小學的女兒一起生活，今年年內有再婚的打算。蔡云當下已買房、購車。他面臨的理財問題是：將來女兒上大學的費用如何籌劃？得為自己和女兒增加多大額度的保障？對此，記者邀請上海聚富財富管理中心理財師俞利蘋作分析。

    案例：

    蔡云每月稅后收入有8000元，這也是他惟一的收入來源。由于他一個人得養(yǎng)孩子、養(yǎng)車，又要供房子，所以支出項目比較多。具體來算：每月基本生活開銷2500元，養(yǎng)車費用平均要1500元，還房貸支出現金2000元。算下來，每月結余僅剩下2000元。

    在年度收支方面，蔡云的年終獎金有6萬元，支出主要是過節(jié)購物、帶女兒回江蘇老家看望父母的費用，1.5萬元以內可以應付。2000多元的存款利息收入，剛好抵消汽車的保險費用。所以他年度性結余還有4萬余元。

    蔡云的家庭資產主要是：活期存款3萬元、定期存款6萬元、汽車市值8萬元，一套自住房，市值約110萬元。自住房是用公積金貸款購買，目前房貸余額在20萬元左右。

    目前蔡云準備再婚。“對方有一個8歲的小男孩，將來要和我們一起生活。”他介紹，未婚妻是一名小學老師，工作穩(wěn)定，收入也還不錯。

　　今年39歲的蔡云，在一家國有企業(yè)做行政工作，3年前與妻子離婚后，與上小學的女兒一起生活，今年年內有再婚的打算。蔡云當下已買房、購車。他面臨的理財問題是：將來女兒上大學的費用如何籌劃？得為自己和女兒增加多大額度的保障？對此，記者邀請上海聚富財富管理中心理財師俞利蘋作分析。