4月29日正式發(fā)布的《關于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》，明確要求大力發(fā)展先進制造技術，著力提升汽車、裝備、船舶、電子信息等優(yōu)勢制造業(yè)的研發(fā)能力和核心競爭力；加快發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等新興制造業(yè)和戰(zhàn)略產業(yè)；優(yōu)化發(fā)展精品鋼材、石油化工等基礎制造業(yè)。這為銀行業(yè)信貸機構的優(yōu)化提供了良好的外部環(huán)境，有利于商業(yè)銀行擴大資產業(yè)務規(guī)模和優(yōu)化信貸結構。
金融市場的深化，還有利于分散銀行風險和實現(xiàn)收入結構多元化。《意見》認為，國際金融中心建設的核心就是“建設比較發(fā)達的多功能、多層次金融市場體系”，并在推進金融企業(yè)開展綜合經(jīng)營、開發(fā)跨機構、跨市場、跨產品的金融業(yè)務等方面留下了濃重的筆墨。隨著兩個中心建設的推進，商業(yè)銀行在投行業(yè)務、資產管理、存管托管、衍生品交易等方面發(fā)展空間十分廣闊，有望實現(xiàn)收入結構多元化，銀行風險分散化的良性循環(huán)。
國際航運中心建設，不僅將直接催生航運金融的發(fā)展，而且還將有力地帶動銀行國際業(yè)務和離岸業(yè)務。《意見》提出為建成國際航運樞紐港，須“加快發(fā)展航運金融服務，支持開展船舶融資等高端服務”，并在國際航運發(fā)展綜合試驗區(qū)“允許企業(yè)開設離岸賬戶，為其境外業(yè)務提供資金結算便利。”從國際經(jīng)驗來看，國際航運中心同時也是國際貿易中心和資金清算中心，商業(yè)銀行國際業(yè)務和離岸業(yè)務無疑將擴容：一是航運是國際貿易的重要中間環(huán)節(jié)，航運量的增加必然帶動銀行貿易和運費等結算量的增加。二是國際機構大量入駐和離岸賬戶的設立，將形成巨大的離岸金融市場。
毫無疑問，國際金融中心建設將加速人民幣的國際化進程，我國大型商業(yè)銀行有望成為人民幣國際化以后的全球清算銀行。無論是《意見》“擴大國際開發(fā)機構發(fā)行人民幣債券規(guī)模，適時啟動符合條件的境外企業(yè)發(fā)行人民幣股票”，還是目前上海開展的人民幣國際貿易結算的試點，本幣國際化都需要商業(yè)銀行承擔起人民幣國際清算的職能，這將帶來大量的本外幣沉淀和相關結算業(yè)務的發(fā)展。
隨著大型企業(yè)和金融機構的不斷集聚以及金融市場的深化發(fā)展，高凈值個人客戶的數(shù)量將持續(xù)增加，為商業(yè)銀行大力拓展中高端財富管理業(yè)務提供堅實的市場基礎。而國際活躍的金融機構的增加、高端金融人才的匯集以及金融創(chuàng)新環(huán)境的改善，有利于商業(yè)銀行以上海為“試驗田”、以國際先進水平為標桿，上海有望因此成為“財富管理業(yè)務和私人銀行”中心。
創(chuàng)新是避免同質化、通向差異化競爭的有效手段，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的力量源泉。《意見》第九條要求“充分發(fā)揮上海金融市場種類齊全、金融機構體制健全、金融發(fā)展環(huán)境良好的優(yōu)勢，先行在上海開展金融市場、金融機構、金融產品等方面的改革和創(chuàng)新”，意味著金融創(chuàng)新將提速，而在上海建設“雙中心”的過程中，優(yōu)惠的扶植政策和較為寬松的政策環(huán)境、國外商業(yè)銀行帶來的大量創(chuàng)新型產品和服務、大量高端金融人才的引進，將大幅縮短中資銀行創(chuàng)新型產品的導入期，提升自主創(chuàng)新的能力。
與商業(yè)銀行歷史性契機相隨的，是三大艱巨的挑戰(zhàn)。
首先是競爭，上海作為中國對外開放的窗口已成國際、國內商業(yè)銀行競爭的主要舞臺，不僅國際銀行業(yè)搶灘上海，而且國內各大銀行也紛紛在上海布局，不僅銀行機構在發(fā)展綜合經(jīng)營，而且其他金融機構也在試水擴張，競爭廣度和競爭深度將進一步拓展。其次是轉型，中國商業(yè)銀行面臨從傳統(tǒng)意義上的社會信用中介向現(xiàn)代意義上的全面金融服務提供商的轉變，從原來重點支持生產型企業(yè)到高效服務于現(xiàn)代服務業(yè)的轉變，從業(yè)務、地域的相對分割經(jīng)營到高度協(xié)同運作的轉變。再者是如何深化改革。我們應該清醒地看到，我國商業(yè)銀行在市場差異化定位、內部公司治理、預算約束、產品創(chuàng)新、流程設計等諸多方面還需要進一步深化改革，不斷提高。（劉能華 作者系交通銀行股份有限公司發(fā)展研究部研究員）
