金融助企紓困政策出臺 特色融資方案精準解決融資難題

　　今年以來，為緩解中小微企業經營壓力，我國出臺了多項金融扶持政策。這些政策是否落地，效果如何？記者近日采訪了銀保監會相關部門負責人。

　　銀保監會：金融助企紓困政策效果顯現

　　銀保監會最新數據顯示，5月末，全國用于小微企業的貸款余額是54.2萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額20.8萬億元，同比增長22%，比各項貸款的增速高11個百分點，特別是5月份新增3300億元，遏制了4月份貸款增長乏力的苗頭。

　　銀保監會普惠金融部主任 丁曉芳：政策的效果，一個是要提信心，穩預期，促發展，第二是鼓勵銀行能夠進一步地靠前發力，緩解企業的資金的壓力。第三個方面，提升銀行敢貸愿貸的能力，更好地做好金融服務。

　　丁曉芳表示，資金的支持能夠對小微企業恢復生產、經營起到立竿見影的效果，小微企業貸款余額高速增長，說明金融助企紓困政策正在加速落地，效果已經初步顯現。

　　今年以來，為做好疫情防控和經濟社會發展，人民銀行、外匯局出臺了23條舉措；銀保監會提出了42項要求，引導銀行業保險業加大對實體經濟的支持，特別是對受疫情影響困難行業企業的金融服務。

　　各地出臺金融措施 助中小微企業紓困

　　除了落實好央行、銀保監會的各項政策，各地還根據本地產業特點，出臺了各具特色的金融幫扶措施。

　　在江蘇，最近啟動了科技型中小企業銀企融資對接專項行動。當地銀保監局聯合科技部門，將7.23萬戶科技型中小企業科學分配給銀行機構，由銀行機構逐戶上門走訪對接。

　　江蘇銀保監局普惠金融處副處長 蔡友才：并不是說我們銀行有什么提供什么，我們要根據企業的實際需求，合理地確定貸款的品種和利率定價、利息還付方式、貸款期限。

　　對于首次對接不成功的企業，特別是無貸款企業，通過輪換機制確保有兩到三家不同類型的銀行機構交叉對接，最終為企業實現合理的融資支持。

　　廣東最近針對服務業、餐飲業、旅游業等行業推出47條紓困扶持措施，為企業復工復產以及經濟運行提供穩定的金融保障。深圳這家企業通過線上平臺申請了普惠金融貸款，銀行通過“綠色通道”，快速為企業審批700萬純信用貸款。

　　深圳市綠康源蔬菜配送有限公司財務總監 韋全福：半個多月就審批發放，這筆錢對我們來說就是“及時雨”，不僅緩解了我們的現金流的壓力，還有力支持我們公司擴大經營規模。

　　中國人民銀行深圳市中心支行貨幣信貸處副處長 龐春陽：通過供應鏈金融等產品，保產業鏈供應鏈穩定，然后加大信用貸款和中長期貸款的投放力度，那么對于受疫情影響較大的，像餐飲服務業、批發零售業以及文體旅游這些接觸型的服務業企業，以及個體工商戶，我們也是鼓勵金融機構進一步地通過深入社區開展融資對接。

　　此外，北京銀保監局聯合市經信局等部門，對符合條件的辦理首次貸款的中小微企業，給予貸款擔保費用或貼息補助；安徽銀保監局、安徽省發展改革委等部門提出，到今年底，全省企業信用貸款余額要超過1萬億元、占企業貸款比重要超過28%。大連當地信用中心和銀行機構聯合推出線上信用貸款產品，依靠市場主體的工商注冊、納稅、不動產、水電煤氣、合同履約等共計90多億條數據信息，對企業信用精準畫像，提高信用貸款占比，減少企業抵押擔保等費用支出。

　　一企一策 特色融資方案精準解決融資難題

　　我國市場主體總量已突破1.5億戶，中小微企業占比在九成以上。如何能夠讓政策更好地惠及各類企業？記者在調查中發現，一些地方還針對不同產業，推出了火鍋貸、物流貸、民宿貸等獨具特色的金融支持產品。

　　餐飲業是受疫情影響較大的行業之一，在重慶，這家連鎖火鍋店客流量一度大幅下滑，企業收入急劇減少，但是員工工資、工程款等卻還要按時支付。正當企業資金捉襟見肘的時候，在國家擔保基金的支持下，當地銀行推出了一款專屬金融產品，最高可以給予企業300萬元免抵押貸款。

　　劉一手火鍋董事長 劉梅：銀行就主動找到我們，給我們做了一企一策，快速地制定了一個產品叫“火鍋貸”。你看，現在這個店我們也開起來了，同時我們每一位員工的工資都發放了的。

　　不僅是火鍋貸，當地還有花椒貸、冷鏈e貸，都是針對不同領域餐飲企業開發的金融支持產品。

　　人民銀行重慶營管部貨幣信貸管理處處長 王紅：引導金融機構推出針對餐飲企業“一行一品”產品創新，累計推出40多創新產品。1—5月，金融機構已經為轄區的餐飲企業發放貸款56.8億元，為1000戶火鍋企業發放貸款近5億元。

　　不只是餐飲業，在浙江嘉興，當地人民銀行設立30億元專項額度，引導金融機構對交通物流企業提供精準支持。在“央行物流貸”推出的當天，這家物流企業就以4.15%的低利率拿到了600萬元貸款。

　　同樣在浙江，臺州多家金融機構專門設計了“宜游貸”“民宿貸”“農家樂貸”等20多種信貸產品，支持當地旅游業的恢復發展。其中不少貸款品種都是純信用貸款，無需抵押、無需擔保。

　　專家解讀：細化措施 讓金融更好為中小微企業紓困

　　今年以來，一系列金融助企紓困措施正在幫助中小微企業穩定經營。專家認為，未來還需要進一步細化措施，讓金融更好地服務實體經濟。

　　專家指出，中小微企業資金需求的最大特點是短小頻急，近年來，隨著大數據、云計算、人工智能等科技手段的應用，小微企業的融資條件正在得到改善。

　　國家金融與發展實驗室副主任 曾剛：小微企業融資成本過去一段時間顯著下行，特別是支付結算等等方面，給小微企業的減免費用其實也取得了相當大的成效。在總的融資成本以及融資的可能性以及融資的便利性方面，我們整個小微企業融資環境還是取得了較大的改善。

　　今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍，對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸，支持銀行年內延期還本付息等政策持續推出。在穩定中小微企業資金鏈的同時，使他們的融資成本進一步降低。

　　專家認為，建立小微金融服務長效機制，需要多措并舉。一方面要改進小微金融服務考核機制，放寬小微企業貸款不良率和利率等約束，更好地發揮市場機制作用；同時要探索數字小微金融新模式，讓融資更加便捷有效。特別是要加快建設全國統一的信用信息共享平臺，緩解信息不對稱難題，使銀行真正做到敢貸愿貸能貸會貸。