個人破產制度為“誠實但不幸”者創造重生之機

　　“開展個人破產制度改革試點。”近日，中辦、國辦印發了《建設高標準市場體系行動方案》，文件中一大亮點是個人破產制度改革再次被提上議程。

　　從2019年9月，溫州市審結全國首例“個人破產”案，到去年8月，深圳市審議通過《深圳經濟特區個人破產條例》，再到《建設高標準市場體系行動方案》等一系列文件出臺，既有地方實踐，又有頂層設計，為完善我國各類市場主體退出制度、暢通退出渠道提供了有力支撐，防止因利益糾葛久拖不決帶來的多輸局面。

　　很多人印象中，破產是企業法人的事情。其實，過去的企業破產法只是“半部破產法”，個人領域是空白的。如今，自然人在市場經濟活動中愈發活躍、愈發重要，比如借貸、投融資活動中的債權債務關系，如果得不到有效規范和解決，將妨礙經濟秩序、激起社會矛盾。

　　還有很多人的直觀理解是，個人破產后，“老賴”不用還錢了。這恰恰理解反了。個人破產制度不是對“欠債還錢”的顛覆，而是以債務人誠信為前提，更好地實現“欠債還錢”，否則誰還敢借錢出去？以深圳出臺的條例為例，對于惡意逃債或破產欺詐的債務人，不僅不能通過破產逃避債務，還要通過法律手段加以預防和懲治，法院對債務人的所有收入來源和財產進行控制，保證破產救濟與信用教育并舉。

　　個人破產制度是市場經濟體制的必要配套措施，隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展，推出個人破產制度，正當其時。從微觀來看，我國已經有上億市場主體，有大量自我雇用的商事主體，包括微商、電商、自由職業者。過去，這部分主體一旦遭遇風險，就得以個人名義承擔無限責任，企業的風險無限轉移到個人，這對于那些并無主觀惡意，卻遭“天外來禍”的債務人而言，就顯得殘酷了。

　　以溫州的全國首例個人破產案件來看，蔡某對企業的200多萬元債務承擔連帶清償責任，個人無法承受，但此案中最終取得4位債權人的諒解，只要按1.5%的清償比例償還3.2萬元，清償完畢滿3年后，可以恢復個人信用。

　　這就是說，個人破產制度可以為那些“誠實但不幸”的個體經營或個人創業者吃下“定心丸”，防止“一棍子打死”，以增強微觀經濟的自我造血功能。

　　從我國的宏觀層面看，加速市場出清，發揮市場機制的優勝劣汰機制，是經濟高質量發展的內在要求。對經營失敗的誠實市場主體給予適當包容，可以起到正向激勵的作用，增強了經濟的韌性。對盲目激進經營和過度負債者，把關口前移，控制信用風險連鎖反應，有利于防范化解金融風險。

　　改革只有進行時，沒有完成時。個人破產制度改革正在路上，要充分吸收國內外先進實踐經驗和技術手段，打破個人存款、房產、股權、虛擬資產等多領域財產的信息“孤島”，不讓逃廢債鉆空子；堅持市場化、法治化路子，落實到位、懲戒要嚴，防止債務人濫用；還要從全方位營造穩定、公平、透明、可預期的營商環境，為這項試點改革保駕護航。