當存款遇上互聯(lián)網(wǎng)流量——微信錢包上線“銀行儲蓄”為哪般

　　商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺“引流”已經(jīng)較為普遍，工商銀行與微信“聯(lián)姻”一定程度上反映出“個人金融業(yè)務線上化獲客”的趨勢正在不斷擴大。

　　日前，微信錢包悄悄上線了“銀行儲蓄”這一新功能，對接的是中國工商銀行的“定期存款”產(chǎn)品，且僅部分用戶可見。此次國有大行的“定期存款”與互聯(lián)網(wǎng)巨頭“聯(lián)姻”，也引發(fā)了全社會的高度關注。

　　據(jù)介紹，存款人如果選擇該功能，他的資金將通過微信錢包進入自己的工行存款賬戶，由工行直接存管。

　　值得注意的是，工行在微信上對接的定期存款與該行原有產(chǎn)品有所不同，更加突出了產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)特征。

　　從起存金額看，微信版定存為100元，工行原有定存產(chǎn)品為50元；從產(chǎn)品期限看，微信版為7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期，原有產(chǎn)品沒有7天期品種；從利率水平看，微信版高于原有產(chǎn)品，7天、3個月、6個月、1年、2年、3年期的利率分別為1.10%、1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%，即1萬元存滿3年可獲得利息1155元。而原有產(chǎn)品1萬元存滿3年可獲得利息825元，比微信版少330元。

　　從存取方式看，微信版定存的互聯(lián)網(wǎng)特征更加明顯，支持“隨存隨取”，且存取免費不收取任何費用，工行原有的產(chǎn)品則多為“整存整取”。但是，受第三方支付現(xiàn)有規(guī)則影響，微信版產(chǎn)品設定了存入限額，單筆最高5萬元，具體以支付銀行的快捷限額為準；轉(zhuǎn)出限額為單日單筆最高6萬元，單月最高30萬元。

　　以上合作為何引發(fā)社會高度關注？多位業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺“引流”已經(jīng)較為普遍，但此類合作之前多集中在線下網(wǎng)點較少的中小型城商行或民營銀行，工商銀行與微信“聯(lián)姻”一定程度上反映出“個人金融業(yè)務線上化獲客”的趨勢正在不斷擴大。

　　從商業(yè)銀行的角度看，工行此前已與京東金融合作，推出“工銀小白”數(shù)字銀行，開啟了“把銀行開到互聯(lián)網(wǎng)平臺上”的新嘗試；此外，多家城商行也紛紛與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，如上海銀行在攜程旅行平臺上推出“閃游卡”賬戶以及特色理財產(chǎn)品。

　　專家表示，以上合作之所以成為趨勢，其背后的核心邏輯是“比較優(yōu)勢互換”。其中，商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢在于金融產(chǎn)品與服務，以及風險控制；互聯(lián)網(wǎng)平臺的比較優(yōu)勢則突出體現(xiàn)為高度嵌入用戶的生活場景，以及由此帶來的巨大流量，與銀行合作就是“流量變現(xiàn)”的途徑之一。（記者 郭子源）