新《保險(xiǎn)法》即將在10月1日正式實(shí)施，各大保險(xiǎn)公司旗下百余款保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨停售，而不少代理人以新產(chǎn)品即將漲價(jià)的說法推銷老產(chǎn)品。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，代理人以漲價(jià)說誤導(dǎo)消費(fèi)者的做法不合理，而投保人是否應(yīng)該在停售前搭上末班車，保險(xiǎn)公司也紛紛表示，需要根據(jù)自身的理財(cái)保障規(guī)劃來決定，不能盲目。
保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)百余款將停售
由于受新《保險(xiǎn)法》影響，保險(xiǎn)公司所有在售保險(xiǎn)產(chǎn)品均將面臨全面升級(jí)。記者從太平洋壽險(xiǎn)了解到，該公司已將所有在售180多個(gè)產(chǎn)品均列入升級(jí)調(diào)整范圍，而中國(guó)人壽兩康重大疾病保險(xiǎn)等60多款產(chǎn)品也將于9月底前停售。此外，泰康人壽在今年8月份就停售了旗下8種重疾險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的銷售；信誠(chéng)人壽也停售數(shù)款產(chǎn)品。
對(duì)于停售老產(chǎn)品，中國(guó)人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容方面的修訂很多，如責(zé)任免除、保險(xiǎn)事故通知、如實(shí)告知、年齡誤告等。為使目前在售的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合新《保險(xiǎn)法》要求，7月初，保監(jiān)會(huì)專門發(fā)出通知，要求保險(xiǎn)公司對(duì)在售產(chǎn)品進(jìn)行全面清理、自查和整改，從10月1日起，各公司銷售的產(chǎn)品都要符合新《保險(xiǎn)法》規(guī)定。而對(duì)不停售的產(chǎn)品則根據(jù)相關(guān)規(guī)定直接進(jìn)行升級(jí)。
這實(shí)際上是老產(chǎn)品的升級(jí)換代。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理周多光告訴記者，“以升級(jí)后康定終身重大疾病保險(xiǎn)為例，保障范圍擴(kuò)大。增加了投保人罹患重大疾病后的保障程度，由原來的2倍賠付提高到3倍，保險(xiǎn)責(zé)任也有所擴(kuò)大，即由原來的10種大病擴(kuò)大至20種。但價(jià)格約有10%-15%的提高。”
中國(guó)人壽有關(guān)人士給記者舉例稱，以30歲男性投保10萬保額康寧定期為例，新產(chǎn)品的年繳保費(fèi)要多三四百元，20年就要多出七八千元，如果是20萬保額則多出近兩萬元。
“末班車”漲價(jià)不能盲目搶搭
眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售，而眾多保險(xiǎn)代理人均以新產(chǎn)品即將漲價(jià)的說法做推銷，市場(chǎng)上也確實(shí)出現(xiàn)了搶購(gòu)的局面。中國(guó)人壽北京分公司個(gè)險(xiǎn)銷售部人士告訴記者：“平常‘兩康’一個(gè)月才能賣七八百萬，現(xiàn)在一天就能賣七八百萬”。
對(duì)于產(chǎn)品漲價(jià)說，保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任楊華柏表示，修改《保險(xiǎn)法》的目的，是為了更好地保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，并不是通過法律修訂對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格作出重大調(diào)整，個(gè)別保險(xiǎn)公司利用新《保險(xiǎn)法》生效前后的一些規(guī)定來誤導(dǎo)消費(fèi)者，是不妥當(dāng)?shù)摹?
他強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該依據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定，通過提高自身的經(jīng)營(yíng)水平、堵塞漏洞、加強(qiáng)內(nèi)控等手段來降低成本，而并不是簡(jiǎn)單地通過提高價(jià)格將增加的成本轉(zhuǎn)移到投保人和被保險(xiǎn)人身上。對(duì)于銷售中存在的誤導(dǎo)及其他違規(guī)行為,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定對(duì)違規(guī)的公司和個(gè)人進(jìn)行監(jiān)管。
但對(duì)于新產(chǎn)品“漲價(jià)說”，中國(guó)人壽公司產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理周多光解釋稱，這不是漲價(jià)的概念，是產(chǎn)品升級(jí)，實(shí)際性價(jià)比沒有變。
對(duì)搶購(gòu)將停售的產(chǎn)品，想“搭末班車”的現(xiàn)象，保險(xiǎn)專家建議，購(gòu)買保險(xiǎn)主要根據(jù)自身需求來定，不能盲目購(gòu)買。由于重疾險(xiǎn)費(fèi)率直接跟年紀(jì)掛鉤，如果有計(jì)劃購(gòu)買的投保人建議越年輕買越好。
-專家解讀
不可抗辯條款從10·1起算
據(jù)介紹，將于今年10月1日實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》則是迄今為止最大幅度的修改。“新《保險(xiǎn)法》共187條，相對(duì)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》增加了87條，刪掉19條，修改了126條，只有13條未做變動(dòng)。”保監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任楊華柏解釋道。
在新法中新增不可抗辯條款，是對(duì)保護(hù)消費(fèi)者利益的一次重要突破。如果投保人購(gòu)買重疾險(xiǎn)之前，故意隱瞞了自己的某些病情，按原條款，投保人日后出現(xiàn)重大疾病，保險(xiǎn)公司可以拒賠。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，如果投保人的這一重大疾病在兩年內(nèi)沒有發(fā)作，此后再發(fā)作，保險(xiǎn)公司必須給予理賠。
保險(xiǎn)公司人士紛紛認(rèn)為，“這給保險(xiǎn)公司帶來了很大壓力，如果發(fā)生惡意投保，必須在兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn)，目前保險(xiǎn)公司還很難拿出特別有效的應(yīng)對(duì)手段，尤其是業(yè)務(wù)量大、分支機(jī)構(gòu)多的保險(xiǎn)公司。”
對(duì)于這一“不可抗辯”條款中規(guī)定的“2年”期限應(yīng)當(dāng)從何時(shí)開始計(jì)算，楊華柏表示，原則上說，從今年10月1日起開始銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品適用于這一規(guī)定。但最終解決方案將以最高人民法院的司法解釋為準(zhǔn)。
楊華柏還透露，目前業(yè)內(nèi)專家已達(dá)成共識(shí)，不管老合同何時(shí)訂立，都將以2009年10月1日起開始執(zhí)行上述“30天”和“2年”的限制規(guī)定。(記者王雪瑾)
