降刷卡費也是惠民之舉

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　　等待刷卡傭金下調(diào)的,終于苦盡甘來。11月26日,記者從商業(yè)銀行證實,央行于上周下發(fā)通知表示,國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案,將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%至24%,其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%。手續(xù)費調(diào)整后,影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行(11月27日《新京報》)。

　　為何小小的信用卡里暗含如此之大的玄機?為何刷卡費的下調(diào)要歷經(jīng)多年的博弈?在一聲“對不起,POS機壞了”的托辭之下,普通消費者可曾想到過商戶與銀行之間存在如此隱秘的爭端?

　　單個消費者可能意識不到這百分?jǐn)?shù)下暗含的利益之爭,不過商家們早已經(jīng)叫苦不迭。去年2月,湖北等13個省(市)餐飲協(xié)會聯(lián)合有關(guān)部門呼吁降低餐飲行業(yè)刷卡銀行收費；今年4月,來自上海、天津等近30個省市餐飲行業(yè)協(xié)(商)會負(fù)責(zé)人聯(lián)合呼吁降低餐飲業(yè)營業(yè)稅和降低餐飲業(yè)刷卡費。

　　為何博弈日趨公開化、白熱化?只因利潤就在百分?jǐn)?shù)的區(qū)間之間。以零售行業(yè)為例,其平均利潤率只有2%左右,而銀行刷卡手續(xù)費就高達(dá)0.5%到1%。部分行業(yè)商戶刷卡手續(xù)費負(fù)擔(dān)過重,尤其是部分營業(yè)額較大的商戶,支付的刷卡手續(xù)費持續(xù)增加,已成為繼房租、人工成本和電費后第四大開支。

　　而今天得到的消息稱,央行于上周下發(fā)通知表示,國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案,將于2013年2月25日起全面執(zhí)行。事情貌似塵埃落定。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,下調(diào)刷卡手續(xù)費有利于刺激消費,拉動經(jīng)濟增長,對各方都有好處。一旦降低刷卡手續(xù)費的政策正式出臺,各大銀行應(yīng)該積極主動配合新政策,盡快把刷卡費率降下來,而不該像以往取消不合理收費一樣拖拖拉拉、變相抵制。

　　這個提醒可算是及時。的確,刷卡手續(xù)費率下調(diào)不可避免將導(dǎo)致銀行收入短期受到影響,但銀行應(yīng)著眼于長遠(yuǎn)利益,不應(yīng)該只將目光鎖定在已有市場上,將蛋糕做大對各方而言都是好事。

　　原因很簡單,首先,目前的刷卡費率讓不少商家拒絕提供刷卡消費,既不便于消費者,也不利于銀行鋪設(shè)渠道。而手續(xù)費的調(diào)降,將有助于商家減輕負(fù)擔(dān)、增加盈利,同時使商家對消費者的成本“轉(zhuǎn)嫁”減少,有助于提高商家布放POS機和提供刷卡服務(wù)的積極性,用卡環(huán)境也會得到進(jìn)一步改善。而銀行也將能通過業(yè)務(wù)輻射范圍擴大獲取更多收益。

　　其次,“刷卡手續(xù)費”表面看似由商家負(fù)擔(dān),但歸根結(jié)底還是由消費者埋單。因此“手續(xù)費下調(diào)”不僅是銀商利益之爭,更事關(guān)消費者權(quán)益福祉。

　　對于“刷卡手續(xù)費下調(diào)方案”,一方面商家固然要保護(hù)“勝利果實”,另一方面消費者應(yīng)該明白這是一項惠民的舉措。而從長遠(yuǎn)看,要消除銀行業(yè)這種不對稱的強大博弈能量,改變商家、消費者在銀行手續(xù)費面前的弱勢地位,根本出路還在于加速推動銀行業(yè)的市場開放和競爭。