取消強(qiáng)制險(xiǎn)的期許與期待

　　從明年元旦起，所有火車票將不再包含票價(jià)2%的保險(xiǎn)費(fèi)用，這意味著乘坐火車的乘客將不再被強(qiáng)制購買“人身意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”。

　　現(xiàn)在鐵路部門在出售車票時(shí)附加“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”，主要依據(jù)是1951年政務(wù)院財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)制定的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》(下稱“條例”)。與條例同時(shí)出臺(tái)的，還有飛機(jī)和輪船的類似強(qiáng)制保險(xiǎn)。1987年、1989年，我國相繼廢除了輪船和飛機(jī)的類似保險(xiǎn)，由旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)改為自愿保險(xiǎn)。而鐵路“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”卻一直延續(xù)了下來。

　　該項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn)之所以為人詬病已久，主要原因是其違反了保險(xiǎn)法、合同法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等諸多法律的基本理念。首先，保險(xiǎn)法第十一條規(guī)定，“投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會(huì)公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。”而該條例從嚴(yán)格意義上講既非法律、又非行政法規(guī)，只屬于部門規(guī)章，這與保險(xiǎn)法存在明顯沖突，該項(xiàng)條款本應(yīng)視為無效規(guī)定。

　　再者，合同法規(guī)定，“承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)對(duì)運(yùn)輸過程中旅客的傷亡承擔(dān)損害賠償責(zé)任”；“承運(yùn)人對(duì)運(yùn)輸過程中貨物的毀損、滅失承擔(dān)損害賠償責(zé)任”。這也就是說，在我國法律制度的設(shè)計(jì)中，除非旅客有著故意或重大過失，運(yùn)輸所產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)成本一般由承運(yùn)人來承擔(dān)，為了規(guī)避運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投保當(dāng)然也是承運(yùn)人的責(zé)任。可是，鐵路旅客強(qiáng)制保險(xiǎn)卻讓旅客承擔(dān)了本該由鐵路運(yùn)輸企業(yè)承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)，顯然是轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任和成本。

　　最后，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。”鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)屬于服務(wù)者提供的服務(wù)信息，旅客購票實(shí)際上與鐵路運(yùn)輸企業(yè)形成合同關(guān)系和保險(xiǎn)關(guān)系。作為保險(xiǎn)服務(wù)的主體，鐵路部門應(yīng)公開釋明。但實(shí)際上，鐵道部一直采用售票的默示行為強(qiáng)制要求旅客投保，數(shù)十年來，既未在火車票上注明票價(jià)中含有的保險(xiǎn)費(fèi)份額，更未另行提供給旅客購買保險(xiǎn)的相關(guān)票據(jù)憑證。不得不說，這已構(gòu)成了對(duì)旅客知情權(quán)的侵害。

　　因此，此次國務(wù)院將作為鐵路旅客強(qiáng)制險(xiǎn)依據(jù)的該項(xiàng)條例進(jìn)行了廢止，不僅是保護(hù)旅客合法利益的表現(xiàn)，更是維護(hù)法律體系和諧統(tǒng)一，消除下位法與上位法、特別法與普通法沖突矛盾的積極實(shí)踐，意義重大。

　　更值得肯定的是，《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條也同時(shí)被刪去，以后鐵路交通事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。這就意味著，今后鐵路運(yùn)輸企業(yè)與其他作為市場(chǎng)主體的運(yùn)輸企業(yè)一樣，平等地承擔(dān)了運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)，不再享受特殊保護(hù)。