如果您在投資理財(cái)方面有疑問(wèn)，可發(fā)郵件至 hbcfnews@hotmail.com或直接撥打我們的財(cái)富熱線，我們將會(huì)請(qǐng)工商銀行(601398)浙江省分行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)專(zhuān)家為您一一解答。

　　問(wèn)：周先生，23歲，IT行業(yè)工作，月收入1萬(wàn)8千元，現(xiàn)有存款20萬(wàn)左右，每月存款一萬(wàn)兩千元。每個(gè)月支出6000元封頂，包括房租1750元。今年年底打算貸款買(mǎi)車(chē)，價(jià)格20萬(wàn)左右。請(qǐng)問(wèn)該怎么理財(cái)？

　　答：根據(jù)周先生的整體需求及月收支情況，提出以下建議：

　　周先生缺乏全面的保險(xiǎn)保障，建議配置工銀安盛御立方保障計(jì)劃，該產(chǎn)品重健康保障、防范重疾、身故等風(fēng)險(xiǎn)。每年交5986元，分20年，保額20萬(wàn)，保障至88周歲。其中重疾保障多達(dá)40種，且最多三重給付，是目前重疾保障產(chǎn)品中較好的產(chǎn)品。

　　周先生年底打算貸款買(mǎi)輛20萬(wàn)左右的車(chē)，首付可從現(xiàn)有存款中支出，首付最低三成，6萬(wàn)，按貸款3年計(jì)算，每月大約需還貸4270元。

　　周先生目前儲(chǔ)蓄品種過(guò)于單一，缺少合理的投資，且事業(yè)處在上升期，未來(lái)幾年無(wú)論生活還是事業(yè)上都存在大的變數(shù)、大的開(kāi)銷(xiāo)，因此急需積累資本來(lái)滿足未來(lái)需要。建議將每月結(jié)余拿出5000元購(gòu)買(mǎi)基金定投，基金定投的優(yōu)勢(shì)有復(fù)利滾存、聚沙成塔、每月自動(dòng)扣款、長(zhǎng)期投資回報(bào)更高。尤其在目前大盤(pán)筑底行情中，基金定投的優(yōu)勢(shì)更為明顯。

　　每月剩余資金建議開(kāi)通定活通功能，手續(xù)簡(jiǎn)便，可以將流動(dòng)資金的收益最大化。

　　現(xiàn)有存款除購(gòu)車(chē)首付6萬(wàn)以外以及多余的資金，按照目前行情可購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)在極具投資價(jià)值的債券基金，今年以來(lái)，債券市場(chǎng)一路走紅，股市一直低迷不振，也給債市帶來(lái)了很多投資機(jī)會(huì)，收益率也在步步攀升。例如：目前我行銷(xiāo)售的工銀瑞信信用純債基金、融通歲歲添利定期開(kāi)放債券型證券投資基金。

　　最后建議周先生辦理我行萬(wàn)事達(dá)多幣種貸記卡，該卡除人民幣外有10種主流外幣賬戶，與理財(cái)金賬戶綁定，辦理完自動(dòng)還款業(yè)務(wù)后，可利用貸記卡透支免息還款期和信用卡分期付款功能，巧妙積累資產(chǎn)，使資金收益最大化。