認真解讀條款

　　輕松選擇保險

　　一個好的人壽保險計劃可以使得生活更加輕松。但是,如何選擇人壽保險產品,如何讀懂保險合同中生澀難懂的專用名詞,如何理清保險條款的重要時間節點?

　　首先需要讀懂“猶豫期”條款。“猶豫期”就像“無理由退貨期”,投保人在“猶豫期”內可以無理由退保,這時保險公司應全額退回投保人所繳保險費。如果過了“猶豫期”再發現購買的保險不適合而要求退保的話,就要發生很大的損失了。

　　其次讀懂“責任免除”,責任免除是根據法律法規或合同約定,保險人對某些風險造成的損失補償不承擔賠償保險金的責任。

　　最后了解什么是“寬限期”,指自首次繳付保險費以后,每次保險費到期日起60天內為寬限期。

　　健康險

　　作為醫療費補充

　　一些有住院經歷的人會發現,即使有社保,也很難應付昂貴的醫療住院費用以及不能報銷的自費藥部分。這時,商業保險公司的健康類保險是有力的補充。健康險大體上分為普通疾病的住院醫療險和重大疾病保險。

　　以前健康險大多不能單獨購買,必須附加在某個主險之后,現在不少保險公司已經推出了可以單獨購買的健康險種。需要投保人注意的是,健康險有保障期的分別:有的只保到被保險人65周歲之前,有的保障期與繳費期相同,也有的是終身保障產品。雖然后者的價格會高出不少,但提供的保障更為切實有力。在投保重疾險時,特別提醒客戶要看清條款保障范圍。

　　先滿足保額需求

　　后考慮保費支出

　　大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費,而不是關心購買的保險產品所能提供保障的范圍和保障程度。實際上,擁有適當的保額,保費支出則是可以根據你的實際情況來調整,不同的人身階段、財務狀況、職業類別、理財偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費。

　　因此,保額比保費更重要,因為保額是你必須的保障額度,足額保險才是保險設計的根本原則之一。保費支出太少閑的保額不夠、保障無力,當然保費支出太多,也會影響家庭財務結構。

　　意外險

　　投入少回報多

　　有人說,意外保險最符合保險的本意,因為它“平常一點兒沒用,有事時相當管用”。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。此類險種的保費價格相對較低,一旦被保險人發生不幸,賠償的數額卻相對較高。

　　人生不同階段應配備相應的意外險因為危機一旦出現,能給被保險人或其親屬經濟上最大的彌補。所以從某種意義上講,人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過,保險公司出于道德風險角度的考慮,通常會限制投保人購買意外險的數量,即使多次重復購買,保險公司也不會重復理賠。 (司路清 整理)

　　車險有車族必備

　　家有愛車就會有刮蹭、碰撞甚至丟失等風險,因此投保一份機動車輛保險很必要。

　　購買車輛保險首先要明確自己的需求:

　　1、誰經常開此車:駕駛人員的指定與否直接與保險費多少有關。如指定駕駛人員,非指定駕駛員開車出現事故,理賠時有相應免賠額。

　　2、存放地點是否安全:建議廣大有車族購買盜搶險和車身劃痕險,以保障您的權益。購買此險是以您的實際車齡為依據的。

　　3、是否購買了人身意外險:若上了人身意外險不用購買司乘意外險保費,不用重復購買車上人員險。

　　購買車險時,建議直接到保險公司柜面、電話服務熱線或網上投保,因為通過代理人或者車商往往還要支付額外的中介費用。

　　兩個主險一定要上

　　在選擇車輛保險險種時,建議有兩個主險一定要上。一是車損險,二是第三者責任險。這兩個險種是車主在出事故以后,人和車的損失能夠得到賠償的基本保證。另外,有兩個附加險建議車主最好要上,一個是盜搶險,另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶,車主的損失能夠得到賠償。現在保險公司的保險條款上都有一個免賠率,車主在事故中付全部責任的,保險公司免賠20%,主要責任的免賠15%,同等責任的免賠10%,次要責任的免賠5%。

　　為了讓自己承擔的經濟賠償減少到最少,車主最好再花不多的錢買一個不計免賠額險,這樣無論車主在事故中承擔多大的責任,保險公司都會向車主支付全部的保費。

　　購買汽車保險小貼士

　　（齊魯晚報）