9月7日11時(shí)19分，云南省昭通市彝良縣、貴州省畢節(jié)市威寧彝族回族苗族自治縣交界發(fā)生5.7級(jí)地震，造成重大人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。這是繼汶川8.0級(jí)地震、云南盈江5.8級(jí)地震之后，我國最近發(fā)生的又一次大的地震災(zāi)難。盡管地震造成的難以估量的人員傷亡和重大財(cái)產(chǎn)損失并不能挽回，但保險(xiǎn)專家指出，可以通過事先配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，以最大限度降低損失。
地震、海嘯等不免賠
人身險(xiǎn)是一種以人的身體和壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金的給付條件為被保險(xiǎn)人的生存或死亡，而不是以風(fēng)險(xiǎn)類別為給付條件。
據(jù)了解，日本作為世界上地震最為頻發(fā)的國家之一，地震卻是人身保險(xiǎn)的免責(zé)條款。而中國則不同。太平洋保險(xiǎn)相關(guān)專家介紹，國內(nèi)的人壽保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)一般將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，具體賠償額度要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的表述不同，有的在除外責(zé)任條款中沒有列明地震等自然災(zāi)害，這種情況也可理解為地震造成的人身傷害也在保障范圍內(nèi)。
多險(xiǎn)種降低地震損失
據(jù)了解，地震之后，多家保險(xiǎn)公司接到了市民咨詢地震相關(guān)保險(xiǎn)的電話。太平洋保險(xiǎn)相關(guān)專家指出，能為地震買單的險(xiǎn)種包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。
其中，由于意外傷害保險(xiǎn)通常期限較短，多為一年，但不保疾病導(dǎo)致的身故等，身故保障的范圍相對(duì)較小。因此，如果是短期內(nèi)專門針對(duì)地震投保身故保障，意外傷害保險(xiǎn)相較人壽保險(xiǎn)更具針對(duì)性且物美價(jià)廉。不過專家指出，對(duì)于僅購買了意外險(xiǎn)的投保者而言，理賠相對(duì)復(fù)雜，一般要遵循“近因原則”。如果被保險(xiǎn)人是因?yàn)榈卣鹬苯釉斐傻膫λ劳龌騻麣垼ｋU(xiǎn)就會(huì)理賠。而如果被保險(xiǎn)人是在地震中出現(xiàn)疾病，比如突發(fā)心臟病、腦溢血去世，則要看和地震本身的關(guān)聯(lián)程度。而這種情況，壽險(xiǎn)是可以賠付的。
旅行社責(zé)任保險(xiǎn)不保地震
需要注意的是，日本地震發(fā)生后，不少游客對(duì)旅行社投保的旅行社責(zé)任險(xiǎn)抱有疑問，該險(xiǎn)種是否能在游客旅游遭遇地震時(shí)產(chǎn)生作用呢？
多家保險(xiǎn)公司表示，如果游客自己并未投保任何保險(xiǎn)，旅游時(shí)遭遇地震是得不到賠償?shù)模驗(yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等均將地震列入了免賠范圍。因此，在學(xué)校或者旅行過程中發(fā)生了地震，并不能得到保障，所以游客需要自己買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，學(xué)生則需要買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W生平安險(xiǎn)。太平洋保險(xiǎn)相關(guān)專家提醒，投保人在投保時(shí)，應(yīng)該密切關(guān)注保險(xiǎn)條款，是否涵蓋了地震、海嘯等。
