猝死是不是意外？這個話題在保險界一直備受爭議。近日深圳保監(jiān)局的一紙公文，要求保險公司明示猝死是否符合保險責(zé)任，成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點，不少人拍手稱贊，認(rèn)為此舉將減少理賠糾紛。昨日記者咨詢星城保險業(yè)內(nèi)人士，得到的回復(fù)是長沙還沒有接到相關(guān)方面的通知。

　　拒賠猝死易導(dǎo)致理賠糾紛

　　星城一位不愿透露姓名的保險業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)于猝死是否屬于意外險賠付范圍，爭議一直非常大。“我就遇到過這樣的案例，汨羅的一位環(huán)衛(wèi)工人在掃地的時候突然過世了，保險公司和家屬對意外的理解就出現(xiàn)分歧，家屬認(rèn)為是意外，但我們公司認(rèn)為其猝死是因為有病在身，這跟意外險的定義不符。”

　　造成上述糾紛的原因，主要是普通老百姓理解的“意外”與意外險合同中的“意外”有明顯不同。顧名思義，很多人認(rèn)為的意外就是意料之外的意思，猝死是不能事先想到的，因此意外險應(yīng)該賠償。

　　但保險合同中對意外有另一番解釋。通常保險業(yè)將之定義為“外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件致使身體受到傷害”。以長沙為例，每年的高溫天氣導(dǎo)致不少市民中暑，很多市民認(rèn)為中暑是意外，但從保險領(lǐng)域來看，保險公司往往認(rèn)定為疾病，因為中暑源于個體的抵抗力較差，并非外來的原因；而如果是食物中毒、魚刺卡到喉嚨，通常會被保險公司界定為意外。

　　新規(guī)旨在避免理賠爭議

　　“之前的條款確實有不夠完善的地方，主要是意外這個詞，理解起來容易有偏差。”湖南碧升保險代理有限公司董事長張弳告訴記者，他的公司最開始就是專門代理各保險公司的卡單，因為保險責(zé)任簡單明了，性價比高，頗受客戶的認(rèn)同，從他們公司購買意外險卡單的客戶就有20多萬人。

　　雖然意外險出險的概率很低，但張弳的一些同行卻“賠得一塌糊涂”。“主要就源于客戶對意外的理解不一致，比如從床上摔下來死了，或者洗澡時滑倒引發(fā)猝死。家屬往往認(rèn)為是意外，但如果是正常人，出現(xiàn)類似情況一般就是擦傷或者骨折，并不會致死，因此容易導(dǎo)致理賠糾紛。”　　

　　張弳表示，遇到類似糾紛如同“公說公有理，婆說婆有理”，“因為按照保險合同，疾病的確不是意外險的保險責(zé)任。并且，保險業(yè)也不鼓勵帶病投保。但消費者會本能地認(rèn)為，意外險就是賠付他們所認(rèn)為的意外事故的。”因此，深圳保監(jiān)局要求當(dāng)?shù)乇ｋU公司修改并完善意外險產(chǎn)品條款，可謂用心良苦。(記者 肖娟)

　　長沙險企從未接到通知

　　本報訊(記者 肖娟)昨日記者登錄深圳保監(jiān)局官網(wǎng)看到，監(jiān)管部門要求各保險公司盡快修改完善公司的意外險產(chǎn)品的條款，在條款中明示猝死是否屬于保險責(zé)任，并要求深圳各保險公司“承保猝死風(fēng)險的，應(yīng)將猝死列入保險責(zé)任，并在理賠申請材料中明示猝死的證明材料；不承保猝死風(fēng)險的，應(yīng)在除外責(zé)任條款中明示，并根據(jù)保險責(zé)任不同對費率做出相應(yīng)調(diào)整”。截至記者發(fā)稿，星城保險業(yè)內(nèi)人士均表示，湖南暫時未接到相關(guān)通知。

　　在某保險論壇里，一位保險從業(yè)人員拍手稱贊，“我覺得這樣明確是對的。如果保險公司對猝死含糊其辭，假如客戶出險真的不賠，那客戶對保險產(chǎn)品更不信任了，想買保險的人也不敢買了！”