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　　使用信用卡分期常有哪些形式，需要付出多少費(fèi)用呢？看看記者算的這些賬，你就明白了。

　　分期方式一：最低還款額

　　信用卡的分期方式有許多種，最簡(jiǎn)便、被動(dòng)的就是持卡人自動(dòng)的以最低還款額還款。但是采用這樣的方式后，持卡人不僅不能享受到20-50天的免息期，還要付出每日萬(wàn)分之五的利息，并按月計(jì)復(fù)利。

　　例如一持卡人每月賬單日為25日，到期還款日為下月13日，在7月10日購(gòu)買(mǎi)了10000元的產(chǎn)品，那么在7月25日的對(duì)賬單中“本期應(yīng)還金額”為10000元，“最低還款額”為1000元。

　　持卡人由于暫時(shí)無(wú)法拿出10000元還款，因此決定用最低還款的方式自助“分期”，在8月13日按照最低還款額還了1000元。那么按照銀行現(xiàn)行的全額計(jì)息方式，在8月25日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為：10000元×0.05%×34天(7月10日至8月13日) 9000元×0.05%×12天(8月13日至8月25日)=170元 54元=224元。

　　這224元就是持卡人這一個(gè)月所需要償還的利息，如果以后依然采用最低還款的方式，這224元會(huì)計(jì)入本金中循環(huán)計(jì)算。用最低還款額的方式“分期”可以說(shuō)是最不劃算的。

　　分期方式二：賬單分期

　　除了最低還款額，目前各大銀行還推出了賬單分期的方式，持卡人可以對(duì)賬單總額或是單筆的大額消費(fèi)進(jìn)行分期，采用賬單分期可以免息，但是需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)率根據(jù)賬單分期的時(shí)間不同費(fèi)率不同。

　　如持卡人本月賬單消費(fèi)了10000元，選擇了分12期，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)為月0.74%，那么持卡人每個(gè)月需要支付74元的手續(xù)費(fèi)，也就是每期償還907元。采用賬單分期后，持卡人的信用額度將會(huì)全部恢復(fù)，并繼續(xù)享受免息期。但是所支付的手續(xù)費(fèi)卻還是讓不少持卡人望而卻步。

　　而各家銀行的信用卡分期費(fèi)率也各不相同，不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大。

　　如浦發(fā)銀行的信用卡賬單分期的期數(shù)為6期、12期、15期、18期、24期，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率分別為4.68%、8.88%、11.25%，13.68%和18.24%，手續(xù)費(fèi)在賬單分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)成功后每月計(jì)入持卡人信用卡賬戶(hù)收取。

　　招商銀行可分為3期、6期、10期、12期、18期和24期，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)分別為2.7%、4.5%、7%、7.92%、12.24%和16.32%，手續(xù)費(fèi)平均攤?cè)朊科谫~單收取。

　　中國(guó)銀行可分為3期、6期、9期、12期、18期、24期，費(fèi)率分別為1.95%、3.6%、5.4%、7.2%、11.7%、15%，手續(xù)費(fèi)于賬單首期一次性收取。

　　分期方式三：分期郵購(gòu)

　　最低還款額還款需要付息，賬單分期需要付費(fèi)，讓不少持卡人并不樂(lè)意使用。銀行則又推出了第三種方式，信用卡分期郵購(gòu)，“免息又免費(fèi)”。

　　所謂郵購(gòu)分期付款，是指信用卡持卡人在發(fā)卡銀行網(wǎng)上商城購(gòu)物，購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)產(chǎn)品并分期付款，商品會(huì)以郵寄形式送到消費(fèi)者手中。銀行宣稱(chēng)郵購(gòu)分期付款相當(dāng)于銀行幫助商戶(hù)代售一些產(chǎn)品，銀行可以從中拿到返點(diǎn)，所以不對(duì)持卡人收取任何費(fèi)用。

　　然而精明的消費(fèi)者卻發(fā)現(xiàn)，采用郵購(gòu)分期的商品，往往比市場(chǎng)價(jià)要高出一大截。如市民劉先生最近收到的某銀行信用卡對(duì)賬單中夾帶了一份郵購(gòu)商品目錄，其中一款蘋(píng)果筆記本電腦MacBook Pro宣傳單上注明的價(jià)格為13999元，還能分12期支付，每期只需要1166.58元，并稱(chēng)沒(méi)有利息和手續(xù)費(fèi)。

　　不過(guò)隨后劉先生了解到，該款筆記本在蘋(píng)果的官網(wǎng)上售價(jià)13498元，用信用卡分期郵購(gòu)將會(huì)被多收501元。