“昨天還考慮將存在北京銀行的錢取出來(lái)，存到利率較高的銀行呢，今天一看，1年期定期存款利率從3.25%上調(diào)到3.5%了。”11日，家住北京的韓女士告訴記者。
在“蟄伏”數(shù)日后，北京銀行11日終于扛不住存款面臨流失的壓力，對(duì)多項(xiàng)人民幣存款利率重新進(jìn)行調(diào)整。央行利率市場(chǎng)化“小試牛刀”，引得各家銀行存款利率幾經(jīng)沉浮。專家表示，各商業(yè)銀行首度遭遇變相非對(duì)稱加息后反應(yīng)積極，卻也暴露定價(jià)跟風(fēng)的不成熟之處。
“恰巧在降息前存了一筆定期，本來(lái)還挺得意，但沒(méi)想到降息后發(fā)現(xiàn)，利率沒(méi)有變化，而且各銀行1年期利率幾乎都一樣�！表n女士告訴記者。
降息后各家銀行反應(yīng)不一，大型商業(yè)銀行反應(yīng)沉穩(wěn)，上浮后維持降息前利率；中小銀行則先觀望，后跟風(fēng)上��；個(gè)別城商行猛然發(fā)力，一浮到頂。銀行存款利率幾經(jīng)沉浮，一副“亂花漸欲迷人眼”之勢(shì)，可轉(zhuǎn)眼間又“殊途同歸”了。
“這幾日銀行存款利率的變化實(shí)際上是各行博弈的體現(xiàn)，部分中小型銀行的存款利率上浮其實(shí)是被大行‘綁架’了�！苯鹑趩�(wèn)題專家趙慶明表示，資本有逐利性，會(huì)流向利率較高的銀行。目前五大行的市場(chǎng)占比約 50%，一旦有影響力的大行上浮利率，那些平時(shí)存款就不太穩(wěn)定的小行就會(huì)面臨存款流失的壓力。
“相差一兩天倒也不會(huì)馬上出現(xiàn)大量存款流失的局面。但我們確實(shí)沒(méi)想到放開(kāi)上浮空間后大銀行竟反應(yīng)那么快，因此，各家銀行花一些時(shí)間看了看動(dòng)態(tài)和趨勢(shì)�！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行工作人員告訴記者。
在觀望數(shù)日后，北京銀行并未像寧波銀行、南京銀行等城商行將1年期定期存款利率浮動(dòng)到上限3.575%，而是選擇參照民生、招行、光大、浦發(fā)、中信等股份制商業(yè)銀行調(diào)整，與大型銀行保持一致。
趙慶明認(rèn)為，目前北京銀行資產(chǎn)破萬(wàn)億元，具有一定的市場(chǎng)份額，存款利率浮動(dòng)太高，對(duì)其負(fù)債成本增加過(guò)大。另外，北京地區(qū)貸款浮動(dòng)空間不如寧波和南京等地，出于利潤(rùn)考慮，存款利率浮動(dòng)不宜過(guò)高。
而股份制銀行一方面跟隨大行，另一方面緊盯浮動(dòng)到上限的城商行�！安慌懦傂袝�(huì)對(duì)某些區(qū)域分行采取差別化利率措施，畢竟某些地區(qū)存款競(jìng)爭(zhēng)壓力確實(shí)很大�！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行工作人員告訴記者。
此次央行在放開(kāi)存款利率浮動(dòng)上限的同時(shí)，將貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍，較此前規(guī)定的0.9倍下限有所放開(kāi)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次調(diào)整具有明顯的非對(duì)稱降息意味，利率市場(chǎng)化小步試探的意義重大。國(guó)際市場(chǎng)近期也關(guān)注到中國(guó)政府在利率市場(chǎng)化方面所做的工作，并對(duì)此表示歡迎。
國(guó)際貨幣基金組織副總裁大衛(wèi)·利普頓表示：“中國(guó)政府此次利用降息推動(dòng)利率市場(chǎng)化，不僅在市場(chǎng)比較困難的情況下幫助企業(yè)降低融資成本，而且有助于中國(guó)在推進(jìn)金融體系改革的進(jìn)程中樹(shù)立信心。”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，雖然非對(duì)稱降息收窄了利差，或?qū)p少銀行業(yè)超千億元的利差收入，但對(duì)于儲(chǔ)戶和實(shí)體經(jīng)濟(jì)卻是利好，同時(shí)也部分回應(yīng)了“銀行業(yè)暴利”“高利差”等問(wèn)題。
“其實(shí)，我認(rèn)為實(shí)際我們已經(jīng)實(shí)現(xiàn)利率準(zhǔn)市場(chǎng)化了�！惫獯筱y行董事長(zhǎng)唐雙寧日前認(rèn)為，目前，同業(yè)拆借利率、銀行間市場(chǎng)利率、國(guó)債、政策性金融債和企業(yè)債利率已經(jīng)完全市場(chǎng)化。近期央行又進(jìn)一步放開(kāi)人民幣存貸款利率浮動(dòng)空間，實(shí)際上利率已經(jīng)準(zhǔn)市場(chǎng)化了。但他同時(shí)認(rèn)為，防止亂拉存款，至少目前存款的浮動(dòng)上限還不能完全放開(kāi)，利率市場(chǎng)化還需逐步進(jìn)行。
“為避免無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，此次放開(kāi)的空間較為有限。目前各行利率浮動(dòng)差距不大，因此不會(huì)出現(xiàn)存款大搬家的現(xiàn)象。”郭田勇說(shuō)，
專家同時(shí)強(qiáng)調(diào)，此次利率市場(chǎng)化的試探，市場(chǎng)化整體反應(yīng)較為積極。但利率調(diào)整過(guò)程中出現(xiàn)的盲目跟隨，從某些方面反映出一些銀行面臨利率市場(chǎng)化考驗(yàn)表現(xiàn)出的不自信和不理性。
趙慶明建議，銀行需要按資產(chǎn)收益率等因素考慮定價(jià)，不能盲目競(jìng)爭(zhēng)，被動(dòng)地跟隨定價(jià)，還需精耕細(xì)作。
