保險(xiǎn)商在博弈中急尋突圍

　　從2010年的“雙豐收”到2011年的“冰火兩重天”，再到眼下“各有各的苦”，在經(jīng)濟(jì)低迷的環(huán)境下，我國產(chǎn)、壽險(xiǎn)行業(yè)分別陷入了效益減退、增速下滑的窘?jīng)r。不經(jīng)意間，保險(xiǎn)商們的突圍戰(zhàn)撲面而來。

　　壽險(xiǎn)：

　　中小公司或遇現(xiàn)金流壓力

　　6月酷暑來襲，壽險(xiǎn)商們卻忽感涼意上心頭。困擾他們的不僅有股票縮水，另外盼了又盼的保費(fèi)增速回暖預(yù)期，一次次升溫而后又落空。

　　“個(gè)險(xiǎn)增員難、拉高件均產(chǎn)能難、提升銀保產(chǎn)品吸引力難。”談及眼下壽險(xiǎn)業(yè)銷售現(xiàn)狀，一家壽險(xiǎn)公司營銷經(jīng)理直呼“三難”，“感覺無從下手。這樣的環(huán)境倒逼我們被動(dòng)轉(zhuǎn)型，但又怕轉(zhuǎn)型會(huì)沖擊短期規(guī)模，左右為難。”

　　這亦直觀地反映到了數(shù)據(jù)上。從一份最新內(nèi)部同業(yè)經(jīng)營情況月報(bào)來看，5月，壽險(xiǎn)單月保費(fèi)規(guī)模延續(xù)了年初以來的疲弱態(tài)勢。體現(xiàn)在同比、環(huán)比上，一些壽險(xiǎn)公司保費(fèi)成績單不僅告綠，甚至還是兩位數(shù)下滑。

　　然而，在慘綠一片的成績單上，市場中人還是留意到了壽險(xiǎn)“老大哥”中國人壽的異動(dòng)。在5月單月新單保費(fèi)這項(xiàng)指標(biāo)上，中國人壽逆勢實(shí)現(xiàn)同比兩位數(shù)正增長，而其余主要同業(yè)普遍呈個(gè)位數(shù)同比下滑。

　　探究增長的源頭會(huì)發(fā)現(xiàn)，鮮明的差異，主要來自中國人壽在產(chǎn)品上的“突圍”。知情人士透露稱，其自5月開始銷售“新版康寧終身重疾險(xiǎn)”，僅僅一個(gè)月，已經(jīng)成為其個(gè)險(xiǎn)渠道前三大主力產(chǎn)品。“與舊版相比，新版變動(dòng)不大，有點(diǎn)新瓶裝舊酒的味道，不過卻直接拉動(dòng)了當(dāng)月保費(fèi)。”

　　相比之下，中小壽險(xiǎn)公司遭遇到了前所未有的發(fā)展難題。“產(chǎn)品滿期給付驟增與保費(fèi)增速下降，導(dǎo)致資產(chǎn)配置難度加大，致使資本補(bǔ)充機(jī)制不完善的中小壽險(xiǎn)公司面臨現(xiàn)金流壓力。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長郝演蘇告訴記者，尤其是2007年至2010年間，不少中小壽險(xiǎn)公司大規(guī)模銷售了三至五年期的銀保產(chǎn)品，如何做好這些產(chǎn)品的滿期給付預(yù)案，考驗(yàn)著這些公司的運(yùn)行智慧。

　　產(chǎn)險(xiǎn)：

　　費(fèi)率走低、手續(xù)費(fèi)走高

　　相比壽險(xiǎn)大環(huán)境的悲涼，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的日子相對(duì)好過些，至少保費(fèi)規(guī)模目前較為穩(wěn)定。然而，今年以來出現(xiàn)的費(fèi)率走低、手續(xù)費(fèi)走高現(xiàn)象，不容忽視。

　　郝演蘇告訴記者，據(jù)他近期在地方調(diào)研所知，目前，主要產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)都存在費(fèi)率下調(diào)預(yù)期，預(yù)期最高的險(xiǎn)種按從高到低依次排列為：意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)低迷環(huán)境，為市場份額鋌而走險(xiǎn)者不絕。

　　經(jīng)濟(jì)環(huán)境低迷，加上增多粥少，導(dǎo)致部分產(chǎn)險(xiǎn)公司自降身價(jià)。“之前去談一筆貨運(yùn)險(xiǎn)單子，但最后談下來的價(jià)格，我們實(shí)在無法接受，只要拱手讓給另外一家產(chǎn)險(xiǎn)公司。”一家中資產(chǎn)險(xiǎn)公司高管大吐苦水。“一些產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率幾乎是白菜價(jià)，費(fèi)率越來越低，手續(xù)費(fèi)卻越來越高。”

　　此現(xiàn)象一旦蔓延，將不可避免吞噬掉產(chǎn)險(xiǎn)市場的部分效益。與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)三令五申，嚴(yán)禁產(chǎn)險(xiǎn)公司不惜代價(jià)違規(guī)搶規(guī)模。在監(jiān)管重拳及效益下滑的左右夾擊下，多數(shù)產(chǎn)險(xiǎn)公司暫且壓抑住了違規(guī)沖動(dòng)，急尋突圍之路。

　　有產(chǎn)險(xiǎn)公司注意到了汽車行業(yè)新政下的商機(jī)。“新一輪汽車以舊換新和下鄉(xiāng)政策將出臺(tái)，這將間接帶動(dòng)車險(xiǎn)增量上升，對(duì)于我們來說，是個(gè)利好消息。”一家產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人透露說，他們正在加緊研究二線城市、縣域市場的車險(xiǎn)機(jī)會(huì)。