隨著ＣＰＩ指數(shù)上升，相對(duì)較低的存款利率已不能完全滿足居民的需求，銀行理財(cái)產(chǎn)品近來(lái)持續(xù)升溫。由于理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型多樣，組合復(fù)雜，許多消費(fèi)者對(duì)其認(rèn)識(shí)存在著一些誤區(qū)。

　　理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款有什么不同？與銀行代銷(xiāo)的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同？投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些問(wèn)題？在２８日舉行的銀行業(yè)公眾教育日活動(dòng)中，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的專(zhuān)家集中回答了這些金融消費(fèi)者關(guān)心的問(wèn)題。

　　專(zhuān)家表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有較大區(qū)別，收益具有不確定性，購(gòu)買(mǎi)時(shí)要謹(jǐn)慎。與代銷(xiāo)基金保險(xiǎn)不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷(xiāo)售等全部職能。

　　他指出，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，需要注意以下五個(gè)基本要素：

　　——注意產(chǎn)品收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。

　　——了解產(chǎn)品的投資方向。募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。

　　——了解流動(dòng)性。在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購(gòu)買(mǎi)者一般不能提前終止；少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。投資者應(yīng)該先了解自己的財(cái)務(wù)狀況，再?zèng)Q定是否投資該理財(cái)產(chǎn)品。

　　——了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，再考察理財(cái)產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)以及是否具有保本條款，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。

　　——注意信息披露。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。（高敏、劉詩(shī)平）