不法分子利用他人身份信息辦卡網(wǎng)上猖狂叫賣 購卡者多為洗黑和送禮
銀行員工背負(fù)沉重辦卡任務(wù)、對(duì)個(gè)人資料審查不嚴(yán)讓不法分子有機(jī)可乘
昨日，央視報(bào)道了不法分子在網(wǎng)絡(luò)兜售銀行卡的新聞。不法分子利用買來的身份證辦卡四處兜售，而購買銀行卡的都是希望匿名處理財(cái)務(wù)逃避公安機(jī)關(guān)的追查的。本報(bào)記者昨日繼續(xù)調(diào)查得知，在兜售銀行卡背后，存在銀行對(duì)辦卡人員資料審查不力、銀行員工辦卡任務(wù)重等原因。業(yè)內(nèi)人士提醒，不管是買還是賣銀行卡都涉嫌違法，如果用別人身份信息辦的銀行卡，一旦卡丟失將無法在銀行掛失，也存在巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)。
事件
不法分子網(wǎng)上兜售銀行卡
昨日，央視報(bào)道顯示，不法分子在聊天網(wǎng)站上堂而皇之地提出可以買賣銀行卡，而記者加入相關(guān)買賣銀行卡的群后，每天都能收到兜售銀行卡的信息，不法分子表示，不需要記者提供身份證就可以幫忙辦理銀行卡，而使用的身份證都是從網(wǎng)上收購而來，很多都是他人丟失的。
不法分子表示所有銀行的卡都可以辦理到，如果辦理單卡就叫單卡，如果一個(gè)身份證辦理多張銀行卡，就叫套卡，每張卡片的價(jià)格在一百多元到三百元不等。相關(guān)不法分子的銷售對(duì)象主要是詐騙集團(tuán)、洗錢團(tuán)伙、偷稅漏稅的企業(yè)主以及行賄受賄的人群。
通過購買銀行卡可以實(shí)現(xiàn)匿名，增加公安機(jī)關(guān)的打擊難度。在央視記者體驗(yàn)的過程中，相關(guān)不法分子還將配套的身份證和網(wǎng)銀等都給了記者，辦理業(yè)務(wù)范圍涉及工、農(nóng)、建、民生、招商等多家大型銀行。
調(diào)查
利用他人的身份證辦卡
昨日，本報(bào)記者也在聊天軟件上輸入“買銀行卡”，馬上搜索到多個(gè)網(wǎng)友。記者嘗試加入了一個(gè)兜售銀行卡的QQ群，群內(nèi)十分活躍，多位群友都在詢問。
其中，一位網(wǎng)友見記者有心想買卡，立即向記者發(fā)來了相關(guān)廣告：“長期出售全新工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)等各大銀行卡。新開戶資料齊全帶身份證原件。電話卡、儲(chǔ)蓄卡、開戶資料、網(wǎng)銀盾，無任何交易記錄。方便客戶洗黑、取現(xiàn)，加強(qiáng)隱蔽性，方便走賬、過賬、過黑錢、做生意、送禮、匯款、送禮等各種用途。保護(hù)自己的隱私。”
此外，該群內(nèi)還有網(wǎng)友聲稱要購買身份證：“另急需男女身份證證件，有磁，北京可以當(dāng)面交易。”記者詢問價(jià)格，其表示現(xiàn)在很緊缺，10元一張，如果記者賣得多，價(jià)格還可以再商量，而記者在另一個(gè)群內(nèi)看到，一張身份證已經(jīng)炒到100元。
由于掛失身份證后，原有身份證內(nèi)的磁卡芯片是仍然有效的，卡販子便利用這一點(diǎn)，收集他人遺失的身份證，再到銀行辦卡。而事實(shí)上， “開戶人”本人也確實(shí)是很難知道自己的身份證被辦了銀行卡。
隱患
戶主可凍結(jié)賬戶
用別人身份信息辦的銀行卡存在巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)。“一旦卡丟失，將無法在銀行掛失，會(huì)造成資金損失”。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。戶主可以隨時(shí)掛失或者凍結(jié)賬戶。此外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，持卡人到銀行柜臺(tái)取款要出示辦卡時(shí)的身份證件，如果一次取款5萬元以上也需要出示證件。從法律角度來講，這張卡是屬于卡主的，一旦卡主發(fā)現(xiàn)了自己的信息被盜用，發(fā)生糾紛后買卡人很難維權(quán)。
究因
銀行拼業(yè)務(wù)
考核壓力大
對(duì)于銀行員工來說，每月都有一定額度的開卡任務(wù)，如果任務(wù)沒完成，就要被扣錢。“送上門的生意，我們肯定會(huì)歡迎。”一位股份制銀行工作人員小林(化名)表示，“一般一線員工每月會(huì)有10~30張儲(chǔ)蓄卡的開卡任務(wù)，壓力很大。”“因此也不排除有的員工會(huì)私下跟一些機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)雙方‘共贏’。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
業(yè)務(wù)量太大
難以細(xì)核查
“雖然銀行每天都對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)存有相關(guān)紙質(zhì)資料和視頻監(jiān)控資料，但由于業(yè)務(wù)量太大，實(shí)際上沒有真正地去審核每一份資料，如果不是出了問題，也不會(huì)有人有這個(gè)精力去調(diào)取監(jiān)控錄像比對(duì)相關(guān)辦卡人的頭像和錄像。”某銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人張先生表示。也就是說，對(duì)于銀行來說個(gè)人開卡這種小型業(yè)務(wù)不會(huì)太得到重視。
質(zhì)疑
銀行面審僅是走過場？
“拿一個(gè)身份證，只要不是和我長得太不像，去銀行都可以辦到卡。”昨日，一位陳先生(化名)告訴記者，由于業(yè)務(wù)需要，他曾經(jīng)到幾家銀行，嘗試拿一張買來的身份證辦過卡。“只要現(xiàn)場鎮(zhèn)定一些，工作人員都不會(huì)多說什么。”
銀行卡辦理都是實(shí)名制，且需要登記辦卡人的身份證件。2008年，銀監(jiān)會(huì)就要求銀行對(duì)申請(qǐng)人的資料進(jìn)行嚴(yán)格的資信審核，隨后，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》就特別要求，對(duì)信用卡申領(lǐng)人應(yīng)由銀行員工進(jìn)行親訪親核。
也就是說，銀行對(duì)相關(guān)信用卡、銀行卡的申辦是有審核責(zé)任的，而在不法分子堂而皇之兜售銀行卡的背后，也有銀行沒有做好相關(guān)的審核工作的原因。
自動(dòng)發(fā)放機(jī)有空可鉆？
隨著科技的不斷進(jìn)步，銀行卡自動(dòng)發(fā)放機(jī)在近年來也成為了銀行推崇的項(xiàng)目之一，但其為消費(fèi)者提供方便的同時(shí)，也隱藏了隱患，記者本人就曾在某銀行的網(wǎng)點(diǎn)自助辦理過一張銀行卡，根據(jù)自助設(shè)備的指引，記者僅憑借一張二代身份證不到3分鐘就成功辦理了一張儲(chǔ)蓄卡。
這種自助設(shè)備對(duì)開卡人的身份核實(shí)省去了面審這一環(huán)節(jié)，也從某種角度引發(fā)了一定的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行在這方面的審核責(zé)任似乎也沒有得到體現(xiàn)。
律師：
買賣都違法 銀行也有責(zé)
廣東勝倫律師事務(wù)所王欣亮律師表示，在我國，買賣他人銀行卡、冒用他人身份證辦卡涉嫌違法。“首先，買賣銀行卡違背了人民銀行1999年頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，若情節(jié)嚴(yán)重，觸犯《刑法177條：妨害信用卡管理罪》。而冒用他人身份證辦卡，涉嫌銀行違規(guī)操作辦卡行為，破壞了商業(yè)銀行法實(shí)名制開戶的規(guī)定，破壞了金融管理秩序。同時(shí)，買賣他人身份證，如果造成嚴(yán)重后果的，則涉嫌觸犯了買賣居民身份證罪。”王欣亮表示。
對(duì)于買卡人來說，使用冒用的銀行卡這些行為，輕則要承擔(dān)行政責(zé)任，被拘留或者罰款；重則如果涉及其他的刑事犯罪行為要追究刑事責(zé)任。王欣亮告訴記者，且如果買卡人用購買的銀行卡從事不正當(dāng)活動(dòng)，如洗錢，偷稅漏稅，行賄受賄，內(nèi)部交易等違法行為，那么倒賣銀行卡的人也要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
王律師還表示，一旦出現(xiàn)相關(guān)問題，銀行也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因?yàn)槲覈y監(jiān)局已出臺(tái)多個(gè)文件進(jìn)行規(guī)范，要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人資料進(jìn)行嚴(yán)格的審核。所以若銀行部門出現(xiàn)了給不是持本人身份證及相關(guān)信息還能辦理銀行卡的現(xiàn)象以及造成一定損失的，銀行應(yīng)承擔(dān)一定責(zé)任。不過王欣亮律師同時(shí)表示，對(duì)于出現(xiàn)類似問題后銀行應(yīng)如何處理，卻沒有相關(guān)的法規(guī)進(jìn)行。
用卡小貼士
1.保護(hù)好后三碼
信用卡背面后三碼(緊跟著卡號(hào)后面的三個(gè)數(shù)字)是信用卡的“第二密碼”。因?yàn)楹笕a可防止卡片被“克隆”，不法分子偷窺獲取了信用卡賬號(hào)信息并復(fù)制卡，建議用膠布將后三碼蓋住。
2.卡和身份證要分離
有些持卡人喜歡將身份證和卡片一起放在錢包里，其實(shí)這是不對(duì)的，兩者應(yīng)該分開存放，避免發(fā)生銀行卡和身份證同時(shí)遺失而被盜刷。
3.刷卡時(shí)不離視線
有的持卡人圖方便，常常讓服務(wù)人員幫忙拿去刷卡，業(yè)內(nèi)人士提醒說，事實(shí)上尤其是針對(duì)那些只認(rèn)簽名沒有設(shè)置密碼的信用卡，很容易被掉包，且在使用銀行卡時(shí)，切忌把銀行卡遠(yuǎn)離自己的視線范圍。此外，盡量避免在陌生地點(diǎn)刷卡，尤其是一些無法知根知底的小商戶，盡量不要刷儲(chǔ)蓄卡，可適當(dāng)選擇刷有額度限制的信用卡。
4.開通短信提醒功能
為銀行卡設(shè)置消費(fèi)金額短信提醒，持卡人可以在第一時(shí)間知曉卡內(nèi)金額變化，如有異常馬上致電銀行進(jìn)行處理。
5.定期檢查信用記錄
如果曾經(jīng)遺失過身份證，就很有必要定期檢查個(gè)人的信用記錄，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。目前，人行的信用記錄查詢是免費(fèi)的，只需攜帶個(gè)人身份證去人行營業(yè)廳就可以查詢。個(gè)人征信記錄里會(huì)清晰地記錄相關(guān)的信用情況和在各家銀行的貸款、信用卡記錄等情況。
(文/記者李婧暄 實(shí)習(xí)生盧娜)
