盡管銀行貸款利率下限已經(jīng)放開，但對(duì)于小微企業(yè)而言，恐怕依然是“看得見摸不著”的利好。業(yè)內(nèi)普遍判斷，民間金融在未來很長(zhǎng)一段時(shí)間，將依然是向小微企業(yè)“輸血”的重要渠道。日前《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從央行方面證實(shí)，包括北京、上海、四川、貴州、浙江、廣東、深圳在內(nèi)的多個(gè)地方金融辦已配合央行各地支行，對(duì)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司和融資性擔(dān)保公司展開前期調(diào)查，選擇一批接入央行征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)悉，經(jīng)過一輪調(diào)查后，廣東地區(qū)約有17家小貸公司、6家擔(dān)保公司排隊(duì)等待進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，而成都地區(qū)也確認(rèn)了首批進(jìn)入試點(diǎn)的有17家小貸公司。上海地區(qū)有106家小額貸款公司上報(bào)了對(duì)接央行征信系統(tǒng)的意愿。北京金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人也對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“爭(zhēng)取在今年內(nèi)能有一批本地的小貸公司、融資擔(dān)保公司接入到征信系統(tǒng)中。”

　　“現(xiàn)在很多民營企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的資金來源依然靠小額貸款公司等民間融資渠道，不過一直以來的風(fēng)險(xiǎn)隱患就是這些機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用狀況難以掌握，沒有一個(gè)統(tǒng)一的征信查詢平臺(tái)。如果這些機(jī)構(gòu)都能夠陸續(xù)接入央行的征信系統(tǒng)，那么，民間融資的信用體系有望加速形成。”中國小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)的專家對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。

　　對(duì)于接入征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)要求，央行征信中心副主任王曉蕾指出“第一，要求小貸公司和融資性擔(dān)保公司具有向征信系統(tǒng)報(bào)送高質(zhì)量數(shù)據(jù)的能力；第二是信息安全問題；第三是關(guān)于數(shù)據(jù)質(zhì)量。除此之外，還會(huì)考慮這些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況和規(guī)模大小。”

　　在對(duì)接央行征信系統(tǒng)以后，小貸公司可以通過央行查詢客戶在銀行、小貸公司的貸款償付情況。與此同時(shí)，小貸公司也需將其發(fā)放貸款兌付情況的信息上傳央行數(shù)據(jù)庫。同樣，融資性擔(dān)保公司也可以通過征信系統(tǒng)掌握所擔(dān)保的企業(yè)資信狀況。

　　“現(xiàn)在，這些機(jī)構(gòu)之所以難以大規(guī)模接入到征信系統(tǒng)，主要是技術(shù)層面上的問題。”四川省小額貸款公司協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)徐建東在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“小貸公司和融資性擔(dān)保公司向金融辦提供數(shù)據(jù)后，由金融辦報(bào)送給央行征信中心，然后由央行征信局來具體審批、把關(guān)誰能進(jìn)入。一般都是規(guī)模較大、經(jīng)營情況好的公司有望被接入征信系統(tǒng)。另外，小貸公司和融資性擔(dān)保公司在接入系統(tǒng)前必須開發(fā)一個(gè)接口程序，使兩個(gè)平臺(tái)的數(shù)據(jù)能直接上傳和下載，這就意味著，這些機(jī)構(gòu)要自行承擔(dān)一些搭建IT系統(tǒng)平臺(tái)的建設(shè)費(fèi)和維護(hù)費(fèi)，這對(duì)于大多數(shù)規(guī)模小的公司而言是高成本負(fù)擔(dān)。”

　　由于對(duì)征信系統(tǒng)的陌生和對(duì)接入成本較高的遲疑，在過去兩年內(nèi)，并不是所有小貸公司和融資性擔(dān)保公司都愿意接入系統(tǒng)。與此同時(shí)，金融業(yè)內(nèi)人士和央行方面也擔(dān)憂，一旦小貸客戶的信貸情況和利息承受范圍等內(nèi)部信息被共享至銀行界，那么將不利于小貸客戶未來向銀行申請(qǐng)貸款，即使銀行獲批了貸款，貸款利率也很有可能出現(xiàn)較大的上浮。

　　實(shí)際上，去年已有浙江等部分地區(qū)的小貸公司嘗試接入到了央行征信系統(tǒng)，差不多接近100家。不過，這相對(duì)于全國6000多家小貸公司而言，遠(yuǎn)未形成規(guī)模。”央行征信中心內(nèi)部一位負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露，“過去，央行在對(duì)這兩類機(jī)構(gòu)納入征信系統(tǒng)的摸底工作是零零散散地開展，但今年，央行重新組織地方支行聯(lián)合金融辦再次摸底，就表明年內(nèi)會(huì)開始落實(shí)這件事。在利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)的背景下，完善民間融資的征信體系，也有利于央行對(duì)資金的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。”

　　央行征信中心統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)表明，僅2012年上半年，有83家小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)查詢個(gè)人信用報(bào)告9 .5萬次，查詢企業(yè)信用報(bào)告0 .4萬次。部分地區(qū)的小額貸款公司反映，通過使用征信系統(tǒng)使其信貸審批時(shí)間由原來的平均10多天縮短到1至2天，信用貸款業(yè)務(wù)增速較快。接入征信系統(tǒng)后，公司能全面及時(shí)地了解企業(yè)和個(gè)人的信用記錄，可以加速發(fā)放信用貸款業(yè)務(wù)。

　　在王曉蕾看來，遼寧、江蘇兩省的小貸公司接入征信系統(tǒng)，是通過省級(jí)人民銀行或金融辦開發(fā)、運(yùn)行統(tǒng)一的信貸管理系統(tǒng)，以省級(jí)分支機(jī)構(gòu)為頂級(jí)，實(shí)現(xiàn)省內(nèi)小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，并實(shí)現(xiàn)信貸數(shù)據(jù)的自動(dòng)提取與分類分析，這些都是成功的案例。

　　“對(duì)于征信中心而言，不能把小貸工作當(dāng)作商業(yè)銀行對(duì)待，因?yàn)槠鋵?duì)數(shù)據(jù)的需求及需求方式存在不同，還要考慮到成本和收益的問題。目前，我們需要探討的是盡快找到不是一種，而是幾種適合各類小貸公司接入征信系統(tǒng)的辦法。從政策層面上講，小貸公司和融資性擔(dān)保公司都應(yīng)當(dāng)納入到整個(gè)征信系統(tǒng)中來。”王曉蕾表示。