如果要評(píng)選理財(cái)市場(chǎng)最近最大新聞的話(huà)，那么非央行取消貸款利率下限這個(gè)新聞莫屬。貸款利率的取消意味著利率市場(chǎng)化進(jìn)一步推進(jìn)，未來(lái)存款利率上限取消也將不遠(yuǎn)了，這對(duì)于喜歡存款的中國(guó)老百姓來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一件大好事，也許將來(lái)我們存款也可以貨比三家，找一個(gè)高利率的銀行了。

　　目前，中國(guó)老百姓到銀行存錢(qián)，基本上各家銀行的利率都是相同的。而在利率市場(chǎng)化下，利率處于一種不確定的狀態(tài)之下，金融市場(chǎng)會(huì)隨著利率的變化而起伏不定。這對(duì)投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也是一個(gè)難得的機(jī)遇。股市，房市，以及其他金融產(chǎn)品的漲跌和利率之間有著極大的關(guān)系，而利率市場(chǎng)化下所形成的利率，能夠把股市、房市以及利率之間的關(guān)系充分反映出來(lái)。在這種情況下，投資者進(jìn)行決策時(shí)，利率的參考作用會(huì)大大增加。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，利率市場(chǎng)化后，銀行存款利率一般會(huì)提高，貸款利率則會(huì)下降，大眾將會(huì)得到更多的實(shí)惠。老百姓最關(guān)心的，還是自己的錢(qián)是否安全，是否會(huì)增值。作為金融消費(fèi)者的普通居民，對(duì)資產(chǎn)的首要要求是跑贏物價(jià)上漲幅度，其次還得獲得與市場(chǎng)地位相適應(yīng)的利率水平。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，將倒逼銀行的存款利率、理財(cái)產(chǎn)品具有更多差異性，老百姓理財(cái)也可以有更多選擇。

　　華泰證券報(bào)告指出，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的平穩(wěn)推進(jìn)，下一步擴(kuò)大存款上限浮動(dòng)區(qū)間，甚至最終放開(kāi)存款利率管制的市場(chǎng)預(yù)期將逐漸形成。實(shí)際上，近兩年來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品利率的定價(jià)在某種意義上已經(jīng)具備了一些存款利率市場(chǎng)化的特征。目前銀行自主發(fā)行的債券和貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品已充當(dāng)著存款利率市場(chǎng)化先鋒作用，風(fēng)險(xiǎn)較低，1年期預(yù)期年化收益率一般在5%以上。

　　從2003年我國(guó)首款銀行理財(cái)產(chǎn)品面世至今，銀行理財(cái)市場(chǎng)已經(jīng)走過(guò)了10年發(fā)展歷程。2004年以來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷了爆發(fā)式的增長(zhǎng)：新發(fā)產(chǎn)品規(guī)模從2004年的0.04萬(wàn)億，到2012年的30.36萬(wàn)億，十年間銀行理財(cái)市場(chǎng)以年均近100%的規(guī)模增速迅速崛起。截至今年二季度末，銀行理財(cái)市場(chǎng)的存續(xù)規(guī)模達(dá)到9.85萬(wàn)億元，成為我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)上僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。我們相信，隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，銀行將會(huì)給老百姓提供更加豐富的理財(cái)選擇。