近日，有消費(fèi)者咨詢：“患禽流感商業(yè)保險(xiǎn)可以理賠嗎？”保險(xiǎn)專家告訴記者，目前禽流感尚不屬于重疾險(xiǎn)的理賠范圍，意外險(xiǎn)也不保。專家同時(shí)表示，若因禽流感引發(fā)死亡，普通壽險(xiǎn)可以進(jìn)行身故賠償；而平時(shí)治療過程中的費(fèi)用，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)或津貼型醫(yī)療險(xiǎn)可以涵蓋部分費(fèi)用。

　　據(jù)了解，目前針對禽流感的相關(guān)保險(xiǎn)只有少數(shù)保險(xiǎn)公司提供，例如日前泰康宣布推出免費(fèi)禽流感專門保險(xiǎn)，而在這之前，中國平安率先推出“甲型H7N9流感綜合保險(xiǎn)”。而上述產(chǎn)品保障都很低，保障期也都很短，最長只保半年。此外，在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)站可以看到一款名為“禽流感無憂”疾病保險(xiǎn)，宣稱最高可得到20萬元的疾病保障，不分性別和年齡、無需體檢只要確診為高致病性“禽流感”即進(jìn)行賠付。理賠需提供保單、身份證明及國家衛(wèi)生防疫部門確診證明。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人在合同生效10日后被確診為感染高致病性禽流感，保險(xiǎn)公司即給付保險(xiǎn)金。

　　其實(shí)，保險(xiǎn)公司也有其他保險(xiǎn)產(chǎn)品可以提供應(yīng)對禽流感的保障，比如一些保險(xiǎn)公司的終身壽險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等。還有一些涵蓋了“身故保險(xiǎn)責(zé)任”的重疾險(xiǎn)，通常能在保戶患禽流感身故后，給予相應(yīng)的“身故保險(xiǎn)金”。

　　但需要特別注意的是，重大疾病保險(xiǎn)只有因?yàn)榍萘鞲猩砉什趴少r付，而且此種保險(xiǎn)會(huì)有觀察期180天，也就是說投保之后180天以內(nèi)如因禽流感導(dǎo)致身故是不在責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)公司是不予賠付的。這些條款需要消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的時(shí)候特別留意。據(jù)了解目前保險(xiǎn)公司銷售的重大疾病險(xiǎn)，只對合同中列明的數(shù)十種重大疾病有所保障，禽流感作為新發(fā)的流行性疾病并不屬于承保范圍。

　　普通壽險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)對禽流感導(dǎo)致的死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)專家指出，保險(xiǎn)一般對應(yīng)四大責(zé)任：死亡、重疾、傷殘和醫(yī)療，而禽流感作為一種疾病主要對應(yīng)死亡責(zé)任和醫(yī)療責(zé)任，所有壽險(xiǎn)都會(huì)保障死亡責(zé)任，而針對醫(yī)療責(zé)任主要有兩類醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷型和津貼型，投保人和保險(xiǎn)公司可以根據(jù)疾病導(dǎo)致的住院情況，按照雙方認(rèn)定的責(zé)任進(jìn)行賠付。

　　專家介紹，定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型的純保障產(chǎn)品，沒有任何本金返還，用較低的保費(fèi)獲取較高的保障。比如一位30歲的男性，購買10萬元定期壽險(xiǎn)，保障到60歲，30年繳費(fèi)，每年保費(fèi)為500元。專家解釋，終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)都有儲蓄返本的功能，而定期壽險(xiǎn)則是用完作廢，沒有現(xiàn)金返還。

　　此外，專家提醒，被保險(xiǎn)人因流感導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，屬于社保報(bào)銷范圍內(nèi)的，公司的醫(yī)療保險(xiǎn)(意外傷害醫(yī)療類保險(xiǎn)除外)系列產(chǎn)品可按保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，給予相應(yīng)的補(bǔ)償。