“愛(ài)你一生”、“牽手一生”不再只是情侶們的口頭承諾，武漢有多家保險(xiǎn)公司將其變成另類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品婚姻險(xiǎn)。
所謂婚姻險(xiǎn)，即丈夫出資投保，若遇離婚，妻子可獲至少六成以上賠付。昨日記者從湖北保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)了解到，這一險(xiǎn)種俗稱(chēng)“防小三險(xiǎn)”，在武漢推出近一年來(lái)，購(gòu)買(mǎi)者不足千人，目前沒(méi)有一起賠付案例。
來(lái)自民政部門(mén)的統(tǒng)計(jì)，去年湖北有11.3萬(wàn)對(duì)夫妻登記離婚，近10年來(lái)，我省離婚家庭約以每年1萬(wàn)戶(hù)的數(shù)量增加，離婚人數(shù)創(chuàng)下新高，婚姻險(xiǎn)卻購(gòu)買(mǎi)者寥寥，這是因?yàn)榻桥圆磺嗖A，還是男人們不買(mǎi)賬？婚姻險(xiǎn)是玩噱頭，還是真能保障婚姻？
投保案例
丈夫掏30萬(wàn)元給婚姻上保險(xiǎn)
50年后保額達(dá)241萬(wàn)，若離婚全歸妻子
多少錢(qián)能給婚姻加上保險(xiǎn)？30萬(wàn)元夠不夠？或者100萬(wàn)元？還是500萬(wàn)元？
記者從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)了解到，目前武漢市場(chǎng)上有陽(yáng)光人壽、生命人壽、利安人壽等3家保險(xiǎn)公司推出與婚姻相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，取名都非常浪漫，感覺(jué)愛(ài)意融融，諸如“愛(ài)你一生”、“牽手一生”等等，有壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品經(jīng)理甚至表示，婚姻險(xiǎn)投保限額上不封頂，體現(xiàn)的是愛(ài)情無(wú)價(jià)。
記者多方求證了解到，截至今年3月，該市最貴的一份婚姻險(xiǎn)保單為30萬(wàn)元。投保人是家住硚口區(qū)的徐先生，他是一家民營(yíng)服裝銷(xiāo)售企業(yè)的總經(jīng)理。今年1月新婚之后，徐先生掏出30萬(wàn)元現(xiàn)金，給妻子購(gòu)買(mǎi)了一份“婚姻保障計(jì)劃”，保單100%的權(quán)益歸其妻子享有。這意味著，不論何由，一旦離婚，徐先生之妻都將獲得30萬(wàn)元以上的賠付。
不僅如此，根據(jù)該婚姻保障計(jì)劃的條款，在婚姻滿(mǎn)5年“木婚”紀(jì)念日，30萬(wàn)元將全部返還到萬(wàn)能賬戶(hù)，徐先生的妻子可隨時(shí)支取。如果不動(dòng)這筆錢(qián)，將以天計(jì)算復(fù)利，以月為單位結(jié)息，到結(jié)婚50年“金婚”時(shí)，保單將增值8.04倍，可達(dá)到241萬(wàn)元。當(dāng)記者進(jìn)一步確認(rèn)時(shí)，該壽險(xiǎn)公司工作人員表示，這個(gè)增值率只是理論值，還受到利率變化等因素影響。
市場(chǎng)反應(yīng)
婚姻險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者不足千人
推出一年，至今零賠付
婚姻險(xiǎn)是個(gè)新險(xiǎn)種，2012年，才開(kāi)始在市場(chǎng)上出現(xiàn)，當(dāng)時(shí)正好趕上一系列名人“小三”風(fēng)波，婚姻險(xiǎn)也被網(wǎng)友戲稱(chēng)為“防小三險(xiǎn)”。
“其實(shí)，婚姻險(xiǎn)本身不具備防‘小三’功能，但是條款上還是有些特殊性的。”陽(yáng)光人壽公司相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理介紹，這是一款針對(duì)已婚夫婦設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，投保人只能是丈夫，受益人必須是妻子，簽訂保單時(shí)，夫妻雙方約定保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，多數(shù)權(quán)益由妻子獲得。在這一約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%收益，最高可達(dá)100%。
記者走訪(fǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和多家壽險(xiǎn)公司了解到，盡管婚姻險(xiǎn)的社會(huì)關(guān)注度較高，保險(xiǎn)條款也對(duì)婚姻中的女性充滿(mǎn)關(guān)愛(ài)和保護(hù)，但是武漢市場(chǎng)反應(yīng)卻出奇冷淡。相關(guān)市場(chǎng)份額最大的一家壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人表示，婚姻相關(guān)保險(xiǎn)推出半年多以來(lái)，大約有300份左右保單，其他另外兩家保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售情況估計(jì)更差，分別不到150人，可以肯定的是，目前武漢人投保婚姻險(xiǎn)不到一千人。另一家人壽公司相關(guān)負(fù)責(zé)人坦稱(chēng)，不方便透露具體銷(xiāo)售數(shù)字，但是這確實(shí)是一個(gè)新險(xiǎn)種，市場(chǎng)接受需要一個(gè)過(guò)程。
截至目前，在武漢數(shù)百份婚姻相關(guān)保單中，還沒(méi)有一起賠付案例。
專(zhuān)家說(shuō)法
零賠付背后有端倪
婚姻險(xiǎn)其實(shí)不保婚姻
在光谷工作的李女士說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)婚姻險(xiǎn)，如果假離婚，是不是可以騙保？“騙保的可能性，等于零。”武漢一家人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品經(jīng)理稱(chēng)，騙保實(shí)際上根本也沒(méi)有必要，因?yàn)楸ｎ~就是客戶(hù)繳納的保費(fèi)和收益，保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)超過(guò)這一范圍以外的資金賠付。他表示，目前還沒(méi)有賠付案例，即便是真的離婚，也只退還客戶(hù)保單的現(xiàn)金價(jià)值，也就是說(shuō)，如果在保費(fèi)繳納期滿(mǎn)前離婚，有可能拿不到全額保單金額。
復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所所長(zhǎng)徐文虎接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，目前市面上所謂婚姻險(xiǎn)，其本質(zhì)不保婚姻，并非真正意義的婚姻險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是披上婚姻面紗的分紅類(lèi)壽險(xiǎn)。這類(lèi)產(chǎn)品除一部分內(nèi)容跟婚姻有關(guān)外，其余的內(nèi)容與普通分紅險(xiǎn)差異不大，主要以保障為主，除了婚姻慶賀金外，主要還包括被保險(xiǎn)人身故或全殘保險(xiǎn)金、投保人意外身故或全殘保險(xiǎn)金等。
徐文虎稱(chēng)，“市場(chǎng)上沒(méi)有真正保婚姻的產(chǎn)品”，目前婚姻險(xiǎn)最主要的功能在于鼓勵(lì)夫妻恩愛(ài)，讓婚姻美好延續(xù)，并不涉及離婚賠償和離婚后分割財(cái)產(chǎn)的內(nèi)容。據(jù)了解，盡管婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品條款上，規(guī)定保險(xiǎn)權(quán)益全部約定歸屬女方。但是夫妻萬(wàn)一真的離婚，保險(xiǎn)公司只是按保單規(guī)定的保障內(nèi)容賠付，并不會(huì)因離婚而賠償。
各方說(shuō)法
好男人不會(huì)讓女人吃虧
女人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立是“王道”
記者就此采訪(fǎng)十余位市民發(fā)現(xiàn)，婚姻險(xiǎn)處于“男不歡女不愛(ài)”的尷尬地位，一方面“白出錢(qián)”讓男人心疼，而多數(shù)女性認(rèn)為保單對(duì)于婚姻保障還不到位，并不十分感冒。
市民陳先生說(shuō)，婚姻險(xiǎn)作為男人對(duì)女人的一種愛(ài)和責(zé)任的表達(dá)，收益還在其次。但是，剛參加工作的李先生不認(rèn)同，他說(shuō)，不知道今后會(huì)有多少丈母娘在提親時(shí)，除了房子車(chē)子，會(huì)要求準(zhǔn)女婿把這個(gè)險(xiǎn)也買(mǎi)了當(dāng)聘禮啊！
在證券公司工作的張先生說(shuō)，保險(xiǎn)公司無(wú)非就是看到很多女性沒(méi)有安全感，又掌握家庭財(cái)產(chǎn)理財(cái)?shù)臎Q策權(quán)，于是出了這么個(gè)險(xiǎn)種。
讓人意外的是，不少武漢女性對(duì)這份婚姻險(xiǎn)也不是很感冒。
在媒體行業(yè)工作的李女士說(shuō)，在婚姻糾紛中，房和車(chē)往往是夫妻雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，一份保險(xiǎn)并不能拴住男人的心。如果僅僅是為了表示忠誠(chéng)，兩人直接簽一份協(xié)議說(shuō)明婚后財(cái)產(chǎn)分配問(wèn)題，更簡(jiǎn)單方便。
家住武昌的徐女士也認(rèn)為，似乎沒(méi)什么大的意義。有風(fēng)度的男人即使離婚也不會(huì)讓他的女人一無(wú)所有，沒(méi)風(fēng)度的男人根本就不會(huì)去買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)。“我覺(jué)得女方自己存夠錢(qián)是王道。”
在光谷工作的李女士也心生疑慮，她稱(chēng)，普通人再厲害還能算過(guò)精算師？夫妻的錢(qián)終是自己的錢(qián)，保險(xiǎn)公司無(wú)非是把丈夫的錢(qián)掏給妻子，買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)還不如就直接簽婚前合同。
