1月以來銀行整體放貸兇猛增加吸儲壓力 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)
本報昨日報道的《交行卷入價格戰(zhàn) 利率上浮到頂》引發(fā)多方關(guān)注。據(jù)記者了解，目前多家銀行表示暫不會跟風(fēng)上浮存款利率至10%；同時由于1月以來銀行整體放貸兇猛，客戶議價空間大，多家銀行也表示不會上浮貸款利率。分析認(rèn)為，作為五大國有行之一的交行開始上浮存款利率，“說明利率市場化有了新的發(fā)展。不過這種變化是符合預(yù)期的，對整個銀行業(yè)并不構(gòu)成新的沖擊。”專家表示，未來銀行存款利率會繼續(xù)分化。
一季度銀行放貸熱情高漲
昨日記者了解到，國有銀行方面，建行、工行、中行、農(nóng)行都表示暫時沒有提高存款利率的計劃。
股份制銀行方面，華夏銀行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此前該行也會階段性、選擇性地調(diào)整利率來吸收一些長期存款，但次數(shù)很少，“但是近期暫時沒有調(diào)整，我們調(diào)整利率幅度都是總行有選擇性的通知下來進(jìn)行調(diào)整的，具體情況是根據(jù)自家銀行的盤子，不會看其他銀行的動作就跟風(fēng)。”
一位不愿具名的銀行分析師則指出，“銀行業(yè)整體存款壓力沒有去年大。”
昨日，某國有行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人黃先生表示，預(yù)計整個一季度，銀行業(yè)放貸的趨勢都十分兇猛，這也就造成了目前多家銀行的貸款存在競爭的壓力。“企業(yè)貸款存在議價的空間，這給我們帶來了很大的壓力，此外一些銀行又迫于存貸比的壓力，提高了存款利息，進(jìn)一步造成了利差縮小。”
記者昨日從可靠渠道獲悉，另一家國有大行的存貸比已逼近75%的紅線。因此，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，迫于各方壓力，不排除會有國有行跟進(jìn)采取吸儲的措施緩解這方面的緊張局勢。目前，雖然不少國有銀行沒有上浮存款利率，但也采取了結(jié)構(gòu)性存款等方式來留住優(yōu)質(zhì)客戶。
5萬元門檻或難吸引新存款
“通過上浮存款利率來吸收存款這一項(xiàng)措施，本身就是一把雙刃劍，它在直接為銀行擴(kuò)大存款規(guī)模的同時，也直接增加了銀行的資金成本，縮小了利差空間，減少了銀行的利潤。”某銀行內(nèi)部人士劉先生表示。不過東方證券銀行業(yè)分析師金麟指出，息差的長期趨勢是向下的，未來銀行存款利率定價會繼續(xù)出現(xiàn)分化。金麟表示，交行存款利率上浮表明銀行存款利率上浮的壓力開始擴(kuò)散。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，交通銀行在整個市場占有的份額有限，此次利率調(diào)整更不是開銀行先河，而是在趕搭股份制銀行和城商行調(diào)整的班車，所以對存款市場的沖擊是十分有限的。
值得注意的是，交行此次上調(diào)的只是新進(jìn)資金定期存款利率，對交行的存量客戶影響有限。上述不愿具名的銀行業(yè)分析師指出，交行設(shè)置了5萬元門檻的限制，是否能真的促進(jìn)存款吸收效果存疑。“因?yàn)橐话阋荒昶谝詢?nèi)理財產(chǎn)品的收益在4.5%左右，起點(diǎn)資金也是5萬。和這些理財產(chǎn)品的收益相比，定存是處于劣勢的。”
業(yè)內(nèi)人士指出，首先，多數(shù)股份制銀行和城商行本身早就已經(jīng)上調(diào)了相應(yīng)檔次的存款利率，交行此舉并不對這些銀行構(gòu)成威脅，其次，對于在這些檔次的存款利率還沒有上調(diào)的銀行來說，他們對客戶的黏度，并不單純靠利息回報來維系。
業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)
應(yīng)該開拓中間業(yè)務(wù)
抵消利差縮小影響
對于業(yè)界猜測的交行此次上調(diào)定存利率會對貸款定價造成沖擊，有專家持不同觀點(diǎn)。首先就交行自身而言，通過此次利率上調(diào)吸收鞏固的存款占比并不高，“對交行整體的資金成本的影響是有限的，并不會讓交行在存貸息差收入上感覺到明顯的痛處，更為重要的是，利率市場化除了可以讓銀行提高存款利率，也給了客戶更多選擇貸款銀行的機(jī)會，如果交行提高貸款利率，客戶馬上會出現(xiàn)流失。”黃先生認(rèn)為。
在利率市場化的大背景下，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行可以選擇提高存款利率來吸引和增強(qiáng)客戶，卻不能輕易使用上浮貸款利率的手段來保住收益。
目前國內(nèi)銀行針對存貸利差縮小對盈利水平帶來的不利影響所使用的普遍做法是，通過大力開拓信托業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等來擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，通過中間業(yè)務(wù)收入的大幅增長來填補(bǔ)因?yàn)槔羁s窄對盈利造成的影響。同時，通過大力發(fā)展中小企業(yè)貸款，來獲取更高的貸款收益。“因?yàn)橹行∑髽I(yè)貸款的利息水平普遍都比傳統(tǒng)貸款的利息要高出許多。”黃先生認(rèn)為。
