銀行的保險(xiǎn)讓許多人又愛又恨，消費(fèi)者們總有這樣或那樣的疑問，銀保產(chǎn)品好不好？為什么銀保產(chǎn)品的銷售這么火爆？該如何正確看待銀保產(chǎn)品？

　　日前，江蘇保監(jiān)局推出“360度看銀保”欄目，給消費(fèi)者提供一個(gè)了解銀行保險(xiǎn)的渠道，展示真實(shí)的銀行保險(xiǎn)。同時(shí)，正視銀保的問題，讓消費(fèi)者學(xué)習(xí)如何避免出現(xiàn)問題，共同引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)朝健康的方向發(fā)展。

　　一些消費(fèi)者認(rèn)為，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，這本身就不合理。他們大多認(rèn)為，銀行就應(yīng)該銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)產(chǎn)品則不應(yīng)該通過銀行這一渠道銷售。那么，在銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，究竟能不能買？

　　銀行賣保險(xiǎn)合法嗎？

　　保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，首先，銀行渠道銷售保險(xiǎn)是合法的。目前，銀行保險(xiǎn)主要是在銀行或郵儲(chǔ)柜面代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)非常重要的一個(gè)渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險(xiǎn)營銷員(保險(xiǎn)代理人)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在保險(xiǎn)費(fèi)高低、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。

　　2011年3月，中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，其中規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)是按照中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有“保險(xiǎn)單”或“保險(xiǎn)合同”字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容。

　　此外，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。

　　之所以在銀行銷售，因?yàn)殂y行的工作人員在理財(cái)方面相對有經(jīng)驗(yàn)，常常可以提供很好的建議。另外，在銀行可同時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算，對保戶來說十分方便。

　　買銀保產(chǎn)品要注意什么？

　　不少消費(fèi)者也許會(huì)把銀保和其他理財(cái)產(chǎn)品混淆，根據(jù)保監(jiān)會(huì)給出的提示，在銀行購買保險(xiǎn)要特別注意幾點(diǎn)：

　　第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能，但它不是銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品。

　　第二，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。

　　第三，分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)還可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)等費(fèi)用。

　　第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個(gè)月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。

　　第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司僅扣除保單工本費(fèi)。

　　第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)公司一般會(huì)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。在接聽保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。