《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》擬于2013年1月1日開始實(shí)施。《管理辦法》維持了既有規(guī)定要求，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。
市場(chǎng)預(yù)期，本管理辦法新規(guī)有助于降低銀行業(yè)整體再融資壓力。同時(shí)，對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等業(yè)績(jī)考核調(diào)整也有助于銀行降低風(fēng)險(xiǎn)撥備需求。
昨日，中國(guó)政府網(wǎng)公布消息稱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，擬于2013年1月1日開始實(shí)施。
據(jù)悉，《管理辦法》建立了與國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌、符合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際的資本監(jiān)管制度。該《管理辦法》要求建立統(tǒng)一配套的資本充足率監(jiān)管體系。對(duì)系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%，與國(guó)內(nèi)現(xiàn)行監(jiān)管要求保持一致，而并未如市場(chǎng)預(yù)期般提高監(jiān)管要求；同時(shí)，《管理辦法》還合理安排資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期，以利于保持適當(dāng)?shù)男刨J增速。這有助于降低了銀行業(yè)整體再融資壓力。
此外，該《管理辦法》明確了銀行各類資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，提高了次級(jí)債券等資本工具的損失吸收能力。允許商業(yè)銀行將超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入銀行資本，并對(duì)國(guó)內(nèi)銀行已發(fā)行的不合格資本工具給予10年過渡期。
在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，本次《監(jiān)管辦法》擴(kuò)大資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)范圍。除信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，將操作風(fēng)險(xiǎn)也納入資本監(jiān)管框架。明確了資產(chǎn)證券化、場(chǎng)外衍生品等復(fù)雜交易性業(yè)務(wù)的資本監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)國(guó)內(nèi)銀行審慎開展金融創(chuàng)新。值得留意，按照審慎性原則重新設(shè)計(jì)各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
引導(dǎo)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)放款
在銀行對(duì)小企業(yè)貸款等客戶風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重控制方面，《管理辦法》還下調(diào)小微企業(yè)貸款和個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，引導(dǎo)商業(yè)銀行擴(kuò)大小微企業(yè)和個(gè)人貸款投放，更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
新聞?dòng)^察
中國(guó)銀行業(yè)
應(yīng)改變?nèi)谫Y模式
大型銀行近期再融資步伐再次啟動(dòng)。工商銀行昨日發(fā)布公告稱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意該行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行不超過200億元次級(jí)債。 數(shù)據(jù)顯示，工商銀行已于去年12月在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行了500億元次級(jí)債。
實(shí)際上，2011年以來(lái)各大銀行在債券市場(chǎng)已實(shí)現(xiàn)3029億元的再融資。
據(jù)瑞銀估算，2012年中國(guó)16家上市銀行核心資本缺口為1400多億元，總資本缺口為3323億元，債券融資仍將是上市銀行補(bǔ)充附屬資本的重要手段，預(yù)計(jì)2012年銀行對(duì)市場(chǎng)潛在融資需求仍達(dá)1000億元以上。而國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松報(bào)告估計(jì)，“十二五”期間五家大型銀行將面臨近4000億元資本缺口。
廣東金融學(xué)院代院長(zhǎng)陸磊接受記者采訪時(shí)表示，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以在利潤(rùn)中提存的“內(nèi)源性”融資方式為主，減少“外源性”融資對(duì)市場(chǎng)的沖擊。目前大型銀行的凈資本中，外源資本占比為60%。市場(chǎng)認(rèn)為，如果銀行業(yè)不改變以往的融資模式，繼續(xù)從資本市場(chǎng)抽水，資本市場(chǎng)將再承壓。
