銀行證實信用卡無密碼更安全

      2012-02-24 13:25     來源:新京報     編輯:范樂

        近日有自稱銀行工作人員的網友爆料,信用卡不設置密碼更安全。記者昨天從銀行方面證實了這種說法,設置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔全部責任,不設密碼則有機會讓銀行承擔部分責任。但調查發現,事實上要獲得銀行的賠償也并非易事。

        設密碼被盜刷 持卡人負全責

        此前有網友透露,信用卡從未離身卻被人盜刷3萬余元,盡管有證據證明盜刷事實,但銀行信用卡中心給出調查結果仍是:憑密碼消費的交易,銀行概不負責。近日有網友在網上爆料稱,沒有設置密碼的信用卡更為安全,原因是信用卡被盜刷,設密碼持卡人負全責,沒設密碼則銀行可負責賠償。

        記者從銀行方面也證實上述說法。銀行信用卡人士透露,設置密碼意味著自設屏障,一旦因此盜刷,銀行無法識別信用卡被盜刷還是道德風險,即使被盜刷也被認定為個人保護密碼不當,責任為持卡人承擔。

        幾乎所有銀行的信用卡章程中都規定:“凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為。”

        相較而言,僅憑簽名消費的信用卡丟失或被盜后,盡管容易遭盜刷,但不存在密碼泄露的情況。在追究責任時,筆跡專家能分辨真偽,如確認非本人簽名,責任則轉移到刷卡的商家身上。

        無密碼遭盜刷 索賠也不易

        盡管理論上,如果信用卡被盜刷后簽名不符,持卡人可申請調單拒付,但在目前國內銀行業的整體服務水平下,拒付也并不容易,且銀行所說的賠償是有條件的部分賠償。

        目前多數銀行提供失卡保障服務。廣發銀行在國內較早推出“失卡萬全保障”,據該行透露,上述服務是針對掛失前48小時內的交易行為進行賠償,從保障時間來看,各銀行規定不同,一般掛失前48小時,最長120個小時內。

        但賠償的范圍有限。如廣發銀行規定,憑簽名的交易才能獲得賠償,網上交易、電話轉賬等均不在“失卡保障”范圍內。

        此外,持卡人要獲得全額賠償也并非易事。目前國內多數銀行提供的失卡保障最高額度在5000元以上,通常在1萬至5萬元之間。

        要獲賠還有很多“必選”工作。持卡人向銀行掛失后,須提供公安部門出具的被盜刷報案證明,填寫銀行《失卡保障受理表》后,再等待銀行核實,決定是否給予賠償。

        銀行人士表示,不設密碼更安全是有前提的,首先收銀人員要嚴格核對簽名守好第一關,盜刷發生后銀行要保證持卡人權益。但這兩點目前都做不到,一般盜刷發生后銀行都先入賬由持卡人承擔損失,破案后才能返還,而國外這部分損失是由保險公司先行賠付。

        他山之石

        國外信用卡均無密碼

        據了解,國外的信用卡在交易時不需要輸入密碼,僅憑持卡人簽名即可進行交易。但是這個“慣例”的前提條件是有一整套成熟的法律體系和信用體系。

        信用卡研究資深人士董崢表示,美國的信用卡產業經歷了五十多年的發展,有一整套成熟的法律體系和信用體系,因此他們可以承諾如遇到盜刷情況,持卡人一般只承擔50美元損失,其他部分由銀行或是商戶承擔。而在國內,信用體系才剛剛建立起來,雖然人們已開始意識到個人信用的重要性,但是對個人生活的影響遠沒有國外那么大,這也是為何信用卡違約率會逐年上升。在這樣的情況下,要求銀行對每筆持卡人舉報的盜刷都買單自然不現實。

        專家建議

        安全使用信用卡四原則

        1、不給別人使用自己的信用卡;

        2.網上消費注意是否釣魚網站;

        3、注意保護卡片信息(包括密碼、卡號、三位碼)等,這些是網上購物的“密碼”;

        4.設置密碼和使用密碼注意保密,密碼設置不要過于簡單。

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