銀行證實(shí)信用卡無密碼更安全

      2012-02-24 13:25     來源:新京報(bào)     編輯:范樂

        近日有自稱銀行工作人員的網(wǎng)友爆料,信用卡不設(shè)置密碼更安全。記者昨天從銀行方面證實(shí)了這種說法,設(shè)置密碼的信用卡被盜刷由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任,不設(shè)密碼則有機(jī)會(huì)讓銀行承擔(dān)部分責(zé)任。但調(diào)查發(fā)現(xiàn),事實(shí)上要獲得銀行的賠償也并非易事。

        設(shè)密碼被盜刷 持卡人負(fù)全責(zé)

        此前有網(wǎng)友透露,信用卡從未離身卻被人盜刷3萬余元,盡管有證據(jù)證明盜刷事實(shí),但銀行信用卡中心給出調(diào)查結(jié)果仍是:憑密碼消費(fèi)的交易,銀行概不負(fù)責(zé)。近日有網(wǎng)友在網(wǎng)上爆料稱,沒有設(shè)置密碼的信用卡更為安全,原因是信用卡被盜刷,設(shè)密碼持卡人負(fù)全責(zé),沒設(shè)密碼則銀行可負(fù)責(zé)賠償。

        記者從銀行方面也證實(shí)上述說法。銀行信用卡人士透露,設(shè)置密碼意味著自設(shè)屏障,一旦因此盜刷,銀行無法識(shí)別信用卡被盜刷還是道德風(fēng)險(xiǎn),即使被盜刷也被認(rèn)定為個(gè)人保護(hù)密碼不當(dāng),責(zé)任為持卡人承擔(dān)。

        幾乎所有銀行的信用卡章程中都規(guī)定:“凡使用密碼進(jìn)行的交易,均視為持卡人本人所為。”

        相較而言,僅憑簽名消費(fèi)的信用卡丟失或被盜后,盡管容易遭盜刷,但不存在密碼泄露的情況。在追究責(zé)任時(shí),筆跡專家能分辨真?zhèn)危绱_認(rèn)非本人簽名,責(zé)任則轉(zhuǎn)移到刷卡的商家身上。

        無密碼遭盜刷 索賠也不易

        盡管理論上,如果信用卡被盜刷后簽名不符,持卡人可申請(qǐng)調(diào)單拒付,但在目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的整體服務(wù)水平下,拒付也并不容易,且銀行所說的賠償是有條件的部分賠償。

        目前多數(shù)銀行提供失卡保障服務(wù)。廣發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)較早推出“失卡萬全保障”,據(jù)該行透露,上述服務(wù)是針對(duì)掛失前48小時(shí)內(nèi)的交易行為進(jìn)行賠償,從保障時(shí)間來看,各銀行規(guī)定不同,一般掛失前48小時(shí),最長(zhǎng)120個(gè)小時(shí)內(nèi)。

        但賠償?shù)姆秶邢蕖H鐝V發(fā)銀行規(guī)定,憑簽名的交易才能獲得賠償,網(wǎng)上交易、電話轉(zhuǎn)賬等均不在“失卡保障”范圍內(nèi)。

        此外,持卡人要獲得全額賠償也并非易事。目前國(guó)內(nèi)多數(shù)銀行提供的失卡保障最高額度在5000元以上,通常在1萬至5萬元之間。

        要獲賠還有很多“必選”工作。持卡人向銀行掛失后,須提供公安部門出具的被盜刷報(bào)案證明,填寫銀行《失卡保障受理表》后,再等待銀行核實(shí),決定是否給予賠償。

        銀行人士表示,不設(shè)密碼更安全是有前提的,首先收銀人員要嚴(yán)格核對(duì)簽名守好第一關(guān),盜刷發(fā)生后銀行要保證持卡人權(quán)益。但這兩點(diǎn)目前都做不到,一般盜刷發(fā)生后銀行都先入賬由持卡人承擔(dān)損失,破案后才能返還,而國(guó)外這部分損失是由保險(xiǎn)公司先行賠付。

        他山之石

        國(guó)外信用卡均無密碼

        據(jù)了解,國(guó)外的信用卡在交易時(shí)不需要輸入密碼,僅憑持卡人簽名即可進(jìn)行交易。但是這個(gè)“慣例”的前提條件是有一整套成熟的法律體系和信用體系。

        信用卡研究資深人士董崢表示,美國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了五十多年的發(fā)展,有一整套成熟的法律體系和信用體系,因此他們可以承諾如遇到盜刷情況,持卡人一般只承擔(dān)50美元損失,其他部分由銀行或是商戶承擔(dān)。而在國(guó)內(nèi),信用體系才剛剛建立起來,雖然人們已開始意識(shí)到個(gè)人信用的重要性,但是對(duì)個(gè)人生活的影響遠(yuǎn)沒有國(guó)外那么大,這也是為何信用卡違約率會(huì)逐年上升。在這樣的情況下,要求銀行對(duì)每筆持卡人舉報(bào)的盜刷都買單自然不現(xiàn)實(shí)。

        專家建議

        安全使用信用卡四原則

        1、不給別人使用自己的信用卡;

        2.網(wǎng)上消費(fèi)注意是否釣魚網(wǎng)站;

        3、注意保護(hù)卡片信息(包括密碼、卡號(hào)、三位碼)等,這些是網(wǎng)上購(gòu)物的“密碼”;

        4.設(shè)置密碼和使用密碼注意保密,密碼設(shè)置不要過于簡(jiǎn)單。

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