各銀行近年紛紛推出信用卡分期付款業(yè)務(wù)。持卡人每月只要支付消費金額一定比例的手續(xù)費，無需支付利息，就可提前把心儀的東西“淘”回家。不過記者調(diào)查了解到，雖然不收利息，但信用卡分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費比利息還高，客戶即使提前還款，多數(shù)銀行仍要照扣剩余手續(xù)費。

　　現(xiàn)象：提前還款手續(xù)費仍要照扣

　　記者注意到，各家銀行均有提供信用卡分期付款業(yè)務(wù)，在手續(xù)費收取方式上，有的采取一次性扣收，有的是分期攤到每期還款額中，但多數(shù)銀行均規(guī)定：持卡人提前還款時仍要扣收剩余手續(xù)費。

　　工行、中行、招行、興業(yè)信用卡客服人員均表示，信用卡分期付款分為3個月、6個月、12個月等多檔期次，手續(xù)費需在該業(yè)務(wù)申辦后一次性扣收。如客戶申辦12個月分期付款業(yè)務(wù)，半年后申請?zhí)崆斑�款，一次性收取的手續(xù)費不能退回。中信銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)按還款金額大小決定手續(xù)費扣收方式：單筆還款或者賬單還款應(yīng)還款額達1萬元以上，手續(xù)費可分期攤到每月還款額上；還款額如果小于1萬元，手續(xù)費則需要在第一個月還款日時一次性扣收。

　　有些銀行雖然手續(xù)費采用分期付的方式，但客戶提前還款時剩余手續(xù)費仍要照收。

　　客服：提前還款相當(dāng)于違約

　　手續(xù)費照扣將給部分提前還款客戶增加負(fù)擔(dān)。如一家銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)每期手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)是0.72%，如客戶申請1萬元、24個月分期付款，每個月除了要還本金416元外，還要支付72元手續(xù)費。一年后如提前還款，剩余一年的864元手續(xù)費仍需在提前還款時一并繳清。

　　對于此種做法，在榕一家大銀行信用卡中心相關(guān)人士說，這是由總行信用卡中心制定的。各銀行信用卡客服人員稱，客戶開通信用卡分期付款業(yè)務(wù)，相當(dāng)于認(rèn)可這種合約和方式。持卡人提前還款相當(dāng)于更改了合約，因而不能退還剩余手續(xù)費。客戶應(yīng)根據(jù)自身還款能力選擇合適的還款期次。

　　律師：手續(xù)費照扣合法不合理

　　據(jù)了解，客戶辦理房貸等個人貸款業(yè)務(wù)，如果提前還款，有的銀行會收取一個月利息作為違約金，但一旦提前還款，合同就此結(jié)束，銀行也不會再收取以后的利息。福建方圓統(tǒng)一律師事務(wù)所王建徽律師表示，個人貸款在客戶提前還款后合同終止，利息理應(yīng)不必再支付。而信用卡分期付款收的是手續(xù)費，不是利息。銀行如在客戶申請信用卡分期付款時有提前告知，提前還款時手續(xù)費照扣的做法不算違規(guī)。福建建達律師事務(wù)所潘鵬飛律師表示，如果信用卡條款中有此規(guī)定，客戶也認(rèn)可，從法律上講銀行沒有違法。

　　不過王律師認(rèn)為銀行做法不合情理。雖然信用卡分期付款只收手續(xù)費，但手續(xù)費水平略高于銀行同期貸款利息。記者發(fā)現(xiàn)，目前1年期銀行貸款基準(zhǔn)利率為6.56%，銀行信用卡分期付款12期手續(xù)費多為7.2%，相當(dāng)于同期貸款利率上浮10%。

　　事實上，個別銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費收取方式已出現(xiàn)松動。農(nóng)行信用卡單筆消費大于500元的，分期付款業(yè)務(wù)提供多檔次分期次數(shù)，手續(xù)費分期收取，每期手續(xù)費率均為0.6%，若持卡人提前還款，后續(xù)手續(xù)費不再扣收。光大銀行12期還款業(yè)務(wù)，提供分期支付手續(xù)費的方式，客戶提前還款后，也不再收取剩余手續(xù)費。

　　近日銀監(jiān)會對外發(fā)布《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，要求4月1日起各銀行服務(wù)收費項目要明碼標(biāo)價。業(yè)內(nèi)人士表示，個別銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)不再扣收剩余手續(xù)費的做法可能是出于競爭需要，這也從側(cè)面說明了銀行人性化收費并不難，關(guān)鍵在于銀行是否愿意讓利。（本報首席記者 楊劍峰）