新華網(wǎng)北京12月22日電（記者 孫曉勝、蘇雪燕） 從小額貸款做起培育“信用農(nóng)戶”，細(xì)分科技創(chuàng)新企業(yè)、其他中小企業(yè)設(shè)計(jì)不同貸款產(chǎn)品——為加大金融支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)力度，中國郵政儲蓄銀行北京分行一直在探索不同的信貸模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。而21日落幕的2011年郵儲銀行北京分行“創(chuàng)富大賽”，為郵儲北京分行探索金融支農(nóng)、支持小微企業(yè)搭建了一個(gè)與客戶交流互動的平臺。
農(nóng)戶：“創(chuàng)富大賽”的受益者
粉蟲柴雞也能賺大錢。北京市門頭溝區(qū)山農(nóng)生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司，是一家專門從事粉蟲柴雞養(yǎng)殖、銷售、服務(wù)的企業(yè)。從企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期到成長期，郵儲銀行北京分行都有相應(yīng)的貸款跟進(jìn)。
“一開始，郵儲銀行為我們發(fā)放了約10萬元小額貸款。隨著公司發(fā)展壯大，貸款額度從10萬元提高到了20萬元。在這個(gè)過程中，公司由單一的養(yǎng)殖生產(chǎn)發(fā)展出農(nóng)家樂基地、養(yǎng)殖、合作社銷售推廣等綜合循環(huán)盈利模式。”山農(nóng)公司總經(jīng)理寇紅艷說。
中國社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山說，銀行與農(nóng)戶的貸款關(guān)系是不斷溝通和培育出來的。“第一筆貸款對于銀行與農(nóng)戶來說，是建立互信過程的關(guān)鍵一步。如果農(nóng)戶能夠不斷積累自身信用，銀行也應(yīng)逐步加大對農(nóng)戶的融資支持力度。同時(shí)，銀行嚴(yán)格遵守‘獎優(yōu)懲劣’的原則，就能夠培養(yǎng)出一批真正具有誠信意識的客戶。”
在用貸款關(guān)系培育信用農(nóng)戶的同時(shí)，郵儲銀行北京分行也在找尋信貸幫扶農(nóng)戶的其他路子。“創(chuàng)富大賽”的參賽者、大興區(qū)安定鎮(zhèn)的養(yǎng)殖戶徐文廣，雖然沒有在大賽中得獎，卻成為郵儲銀行北京分行啟動的另一個(gè)項(xiàng)目——“農(nóng)戶創(chuàng)富幫扶計(jì)劃”的受益者。12月21日，他和當(dāng)?shù)氐墓毴藛T結(jié)成了“幫扶對子”。
中小微企業(yè)：需創(chuàng)新資金融通模式
與農(nóng)戶貸款相比，中小微企業(yè)貸款尤其是科技創(chuàng)新企業(yè)的貸款資金量相對高出許多、風(fēng)險(xiǎn)控制難度卻也不小，因此中小微企業(yè)一直面臨“融資難”。以“電致搪瓷”項(xiàng)目贏得郵儲銀行北京分行“創(chuàng)富大賽”科技創(chuàng)新企業(yè)一等獎的北京德上科技有限公司，此前公司研發(fā)、經(jīng)營所需全部是源于自有資金。獲獎后，郵儲銀行北京分行為德上科技提供了1000萬元的融資機(jī)會，這將有助于解決企業(yè)發(fā)展過程中的資金困難。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授趙錫軍對此分析，銀行以商業(yè)利益為重，只有在保障項(xiàng)目盈利的基礎(chǔ)上，才能兼顧社會責(zé)任。因此任何項(xiàng)目、任何群體想要獲得銀行的資金支持，都要證明、展示自身的利潤增長點(diǎn)。銀行則要根據(jù)不同細(xì)分客戶的特點(diǎn)，制定不同的產(chǎn)品、策略以適應(yīng)企業(yè)的融資需要。
在“創(chuàng)富大賽”中，一家文化創(chuàng)意公司——簽語屋禮品公司尤其引人注目。他們的參賽項(xiàng)目是一個(gè)可愛的毛絨娃娃“簽語娃娃”。“每一個(gè)簽語娃娃都用外形、表情、功能和隨身攜帶的簽語條，在我們無法啟齒的時(shí)候，幫助我們傳遞情感。”公司董事長石娜娜說。2011年10月，憑借“簽語”的創(chuàng)意，“簽語屋”進(jìn)駐北京著名商場。
可是這樣的企業(yè)，往往沒有固定的有形投資物。如何打造適應(yīng)創(chuàng)新型企業(yè)的貸款模式、擔(dān)保模式，也是郵儲銀行正在不斷探索的問題。
